Financiamiento comercial: financiamiento de importaciones y exportaciones

Las pequeñas empresas estadounidenses que participan en el comercio internacional conocen bien los riesgos financieros adicionales de exportar o importar bienes y servicios de países extranjeros. Desde la fluctuación de las monedas hasta el aumento de las presiones de una cadena de suministro global y la dificultad de determinar la solvencia de un socio extranjero.

La financiación del comercio ofrece una manera de mitigar algunos de estos riesgos. La financiación del comercio hace posible la importación y exportación de bienes y servicios a nivel internacional, así como la inversión extranjera. Este artículo analizará en profundidad las formas más comunes de financiamiento comercial.

Tipos de financiamiento comercial

¿Para quién es?Productos
Factorización
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ExportadoresCapital de trabajo a corto plazo
(30 días - 90 días)
Carta de crédito
Aprende más
ImportadoresGarantía de pago
Forfaiting
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ExportadoresCapital de trabajo a medio plazo
(6 meses - 7 años)
Garantías de préstamos de la SBA
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Exportadores e ImportadoresGarantías de Capital de Trabajo
Garantías de préstamos
Banco EXIM
Aprende más
Exportadores e ImportadoresGarantías de Capital de Trabajo
Garantías de préstamos
OPIC
Aprende más
Exportador e InversorPréstamos Directos de Capital
Seguro politico

Cada una de estas herramientas de financiamiento comercial tiene sus propias ventajas y desventajas únicas para quienes participan en el comercio internacional. A continuación, profundizaremos en los detalles de cada opción.

Aquí están los 6 tipos principales de financiamiento comercial:

1. Factoraje de facturas y factoraje de cuentas por cobrar

¿Qué es el factoraje de cuentas por cobrar?

Uno de los tipos más comunes de financiamiento comercial, particularmente entre las pequeñas empresas, es el factoraje de facturas. También conocido como factorización de deuda y factorización de cuentas por cobrar, la facturación de facturas es una forma de financiamiento a corto plazo disponible para empresas B2B y B2G. Es común entre aquellos en el negocio de transporte y transporte que normalmente dependen de trabajar con una buena compañía de factoraje de carga.

La factorización de facturas implica vender una factura que vence en un momento posterior (generalmente 30, 60 o 90 días después) a una empresa de factorización que le adelanta un porcentaje de esa factura de forma inmediata (generalmente el 80%). Una vez que su cliente paga la factura, la empresa de factoring le paga el saldo (20%) de la factura menos sus tarifas. Sus tarifas son conocidas como la tasa factorial.

Qué hace el factoring de cuentas por cobrar

La factorización de facturas es una gran forma de financiamiento comercial porque resuelve dos problemas comunes a los exportadores:

  1. Flujo de fondos
  2. La competitividad

El flujo de efectivo puede ser un problema incluso para las compañías saludables. El rápido crecimiento y la estacionalidad son dos causas principales de problemas de flujo de efectivo para negocios saludables. El factoraje de facturas le permite obtener la mayoría de su factura anticipada para que pueda cubrir los costos asociados con la producción de su producto o servicio (mano de obra, materiales, etc.) sin tener que esperar meses para que su cliente pague la factura.

El factoraje también aumenta su competitividad, especialmente al exportar. Le permite ofrecer términos netos (términos de crédito) más generosos a sus clientes extranjeros porque sabe que puede convertir de manera confiable una factura en efectivo de inmediato. Esos términos de red podrían separarlo del paquete cuando su cliente internacional está buscando.

La tasa de un factor se suele cobrar semanalmente o mensualmente. La mayoría de las compañías de factoring de facturas esperarán que usted factorice $ 50K de cuentas por cobrar por mes y tenga la capacidad de cancelar líneas de crédito de muchos millones de dólares. Algunas compañías de factoring de facturas, como nuestra compañía de factoring de facturas preferida, TCI Business Capital, se hacen para asociarse con su negocio a largo plazo.

Calificaciones para el Factoring de Cuentas por Cobrar

Los factores de la factura ponen mucho énfasis en la solvencia crediticia de su socio comercial. Esto significa que incluso las empresas con crédito menos que perfecto pueden factorizar sus facturas siempre y cuando sus socios tengan un historial de pago sólido.

Importador

  • Estar en el negocio 1+ año
  • Ser solvente

Exportador

  • Facturas al cliente
  • Ofrece crédito a corto plazo al cliente (términos de crédito)
  • Los clientes son empresas o gobiernos.

Para aprovechar el factoraje de facturas, debe enviar facturas. Y si está trabajando con clientes internacionales, debe asegurarse de que las facturas estén denominadas en la moneda correcta.

2. Carta de credito

Que es un ¿Carta de crédito?

Las cartas de crédito tienen muchos usos en la financiación comercial y pueden servir a los exportadores e importadores de diversas maneras. Para no confundirse con una línea de crédito (LOC), una carta de crédito (LC) es una garantía de pago realizada por el banco de un importador al exportador. La garantía en la carta de crédito está supeditada a que el exportador cumpla con los términos y condiciones descritos en la carta de crédito. En la mayoría de los casos, las condiciones implican que el exportador proporcione ciertos documentos (como un conocimiento de embarque) que demuestren que entregaron los productos correctos o que realizaron los servicios acordados.

Qué Carta de crédito Hace

Una carta de crédito puede ser invaluable para las pequeñas empresas que exportan bienes o servicios a clientes extranjeros, especialmente si resulta difícil determinar la solvencia o la capacidad de pago de esos clientes. Este podría ser el caso si el importador está ubicado en un país que se considera de mayor riesgo o que tiene una moneda más volátil. Dado que una carta de crédito generalmente es proporcionada por un banco que es local para el importador, ese banco está en una posición mucho mejor para determinar la solvencia crediticia del importador. Y en la mayoría de los casos, no tendrá dudas sobre la capacidad de pago del banco.

La tarifa para obtener una carta de crédito de un banco es pagada por el importador. Las tarifas de las cartas de crédito generalmente se ubicarán cerca del .75% del monto de la garantía, pero pueden ser más altas para los importadores en los países en desarrollo o para las operaciones que el banco considere más riesgosas. En general, una carta de crédito se puede obtener rápidamente, generalmente en cuestión de días.

Las pequeñas empresas estadounidenses que participan en la exportación pueden encontrar una buena idea exigir que un importador obtenga una carta de crédito cada vez que trabaje con nuevos socios comerciales. También son herramientas valiosas de financiamiento comercial si las circunstancias son tales que la capacidad de un cliente conocido para cumplir con su factura podría terminar fuera de su control. Se pueden obtener cartas de crédito para transacciones puntuales o tratos comerciales en curso.

Calificaciones para un Carta de crédito

Las calificaciones varían de acuerdo a trato. Sin embargo, en general el importador debe:

  • Estar en el negocio 1+ año
  • Ser considerado solvente

3. Forfaiting

¿Qué es el Forfaiting?

Forfaiting es una forma de financiamiento comercial similar a la factorización de facturas, ya que permite a los exportadores vender sus cuentas por cobrar con un descuento a cambio de efectivo inmediato. La diferencia es que forfaiting es una opción de financiamiento sin recurso para los créditos comerciales internacionales a mediano plazo en lugar de los créditos a corto plazo.

Lo que hace la forfaiting

Forfaiting reduce significativamente el riesgo del exportador de que sus clientes extranjeros no paguen al tiempo que les brinda una solución a los problemas de flujo de efectivo a corto plazo y limpia su balance general al convertir una transacción basada en el crédito en lo que esencialmente es un trato en efectivo.

Al igual que las cartas de crédito, la falsificación es popular para las empresas que exportan a clientes en países que se consideran de mayor riesgo o que tienen divisas con tasas de cambio más volátiles. Forfaiting tiene el beneficio adicional o no solo garantiza la capacidad de pago de su cliente, sino que también paga un contrato a mediano o largo plazo que reduce inmediatamente su exposición y aumenta su flujo de efectivo.

Los forfaiters serán mucho más cómodos que las empresas de factoraje de facturas con el financiamiento de acuerdos de mayor tamaño y plazos de crédito más largos. La mayoría de los forfaiters no buscarán un acuerdo por debajo de $ 100k y los términos netos generalmente oscilan entre 180 días y 7 años. El costo de la forfaiting variará ampliamente según el importador, el país del importador y el término del contrato. Dicho esto, el costo tradicionalmente se traslada al importador.

Un acuerdo de forfaiting involucrará al exportador, al banco del exportador (forfaiter), al importador y al banco del importador. El exportador encontrará un banco local que esté dispuesto a actuar como forfaiter antes de finalizar su trato con un importador. El banco del exportador establecerá los términos que el exportador incorporará luego en su acuerdo final con el importador (generalmente incorporando el costo de la forfaiting).

El importador buscará una carta de crédito (o aval) de su banco local (pero reconocido internacionalmente) para garantizar el pago del contrato. En ese momento, el exportador entrega el producto o servicio y entrega la documentación específica de la entrega a su forfaiter, quien pagará el contrato. El forfaiter cobrará todo el dinero adeudado del importador como se indica en el contrato.

Calificaciones para Forfaiting

Las calificaciones exactas varían dependiendo de usted, su socio importador, su producto o servicio y el país del importador. Dicho esto, hay algunas calificaciones básicas que todo acuerdo tendrá:

Exportador:

  • En el negocio 1+ año
  • Historia de la exportación
  • Solvente

Importador

  • En el negocio 1+ año
  • Solvente
  • Puede obtener una carta de crédito

4. Financiamiento comercial de la Administración de Pequeños Negocios

La Administración de Pequeños Negocios (SBA) tiene tres programas de garantía de préstamos diseñados específicamente para apoyar a los importadores y exportadores:

  1. SBA Export Express Loan
  2. Préstamo de capital de trabajo de exportación de la SBA
  3. Programa de préstamos comerciales internacionales de la SBA

Los Programas de Préstamos de Exportación de la SBA están diseñados para ayudar a las pequeñas empresas de los Estados Unidos a expandir sus actividades de exportación y transacciones internacionales. Examinaremos cada opción más de cerca, para qué se usan y cómo calificar.

Echemos un vistazo a cada uno en detalle.

SBA Export Express Loan

¿Qué es un préstamo expreso de la SBA?

El Préstamo Expreso de Exportación de la SBA agiliza el proceso de obtención de capital de trabajo para apoyar a las pequeñas empresas estadounidenses que participan en la exportación. Los préstamos pueden ser tan grandes como $ 500k con plazos de hasta 7 años. Los préstamos SBA Export Express Express actualmente tienen tasas de interés entre 8% y 10%.

Lo que hace un préstamo expreso de la SBA

Las ganancias de un Préstamo de exportación expreso de SBA se pueden usar para una amplia gama de cosas. Los fondos se pueden utilizar para comercializar sus productos o servicios en mercados extranjeros, cubrir gastos asociados con ferias comerciales extranjeras, o simplemente comprar equipos o ampliar las instalaciones existentes para aumentar su capacidad de atender mercados extranjeros.

Calificaciones para SBA Export ExPréstamo de prensa

Al igual que calificar para un préstamo SBA 7 (a), que es el préstamo comercial de propósito general de la SBA, para calificar para un préstamo de exportación de la SBA que generalmente necesita:

  • Un buen puntaje de crédito (por encima de 660 - verifique su puntaje gratis aquí)
  • No hay bancarrotas recientes, ejecuciones hipotecarias o gravámenes fiscales
  • Garantía personal de los propietarios del 20% o más.
  • Colateral (cuanto más, mejor)

Para calificar para el SBA Export Express Loan, también necesitará lo siguiente como mínimo:

  • El negocio tiene al menos 1 año de edad.
  • Empresas de exportación de productos al exterior.
  • Negocios (o principios) tienen más de un año de experiencia exportando.

Préstamo de capital de trabajo de exportación de la SBA

Lo que es como ¿Préstamo de capital de trabajo de exportación de la SBA?

El Préstamo de Capital de Trabajo de Exportación de la SBA (SBA EWCP) permite la financiación de hasta $ 5 millones. La duración del plazo suele ser inferior a 12 meses, pero puede extenderse hasta 3 años. A diferencia de la mayoría de los programas de préstamos de la SBA, la SBA no restringe las tasas de interés que los prestamistas pueden establecer en los Préstamos de Capital de Trabajo de Exportación de la SBA. Sin embargo, sí revisan cada acuerdo para asegurarse de que las tarifas sean "razonables". Las tasas típicas generalmente están en el rango de 6.75% a 10%.

Que an Préstamo de capital de trabajo de exportación de la SBA Hace

El Préstamo de Capital de Trabajo de Exportación de la SBA está diseñado para ayudar a financiar transacciones de exportación cuando la pequeña empresa tiene una orden de compra de un cliente extranjero, pero no se pagará por adelantado. Las ganancias del préstamo cubren el proveedor, el inventario o los gastos de producción relacionados con los bienes o servicios que está exportando. El objetivo es permitir que las pequeñas empresas de los EE. UU. Puedan ofrecer términos más favorables / flexibles a sus clientes extranjeros sin tener problemas de flujo de efectivo.

Calificaciones para Préstamo de capital de trabajo de exportación de la SBA

La calificación para un Préstamo de Capital de Trabajo de Exportación de la SBA se parece mucho a la del Préstamo de Exportación Expreso de la SBA, pero sin el requisito de tiempo en el negocio. Incluso los nuevos negocios pueden calificar. Necesitarás:

  • Un buen puntaje de crédito (por encima de 660 - verifique su puntaje gratis aquí)
  • No hay bancarrotas recientes, ejecuciones hipotecarias o gravámenes fiscales
  • Garantía personal de los propietarios del 20% o más.
  • Colateral (cuanto más, mejor)
  • Mostrar la necesidad de capital de trabajo a corto plazo relacionado con el crecimiento de las exportaciones.

Programa de préstamos comerciales internacionales de la SBA

Que es un ¿Préstamo de comercio internacional de la SBA?

Un Préstamo de Comercio Internacional de la SBA (SBA ITL) puede proporcionar hasta $ 5 millones de fondos para ayudar a las pequeñas empresas estadounidenses a satisfacer sus necesidades de capital de trabajo o de activos fijos. A diferencia de los otros dos Programas de Préstamos de Exportación de la SBA, además de promover las exportaciones, el ITL de la SBA puede ser utilizado por las empresas afectadas negativamente por las importaciones. Con plazos de hasta 25 años y tasas de interés entre 5.75% y 8.25%, este es un programa muy generoso.

Que an Préstamo de comercio internacional de la SBA hace

Los ingresos de los préstamos comerciales internacionales de la SBA se pueden usar para reutilizar, renovar o comprar instalaciones o equipos en los EE. UU. Además, se puede usar un ITL de la SBA para refinanciar la deuda existente. Independientemente de en qué utilice los ingresos, debe ser con el objetivo de expandirse a un mercado extranjero.

Calificaciones para un Préstamo de Comercio Internacional de la SBA

Para calificar para un préstamo comercial internacional de la SBA, por lo general necesitará:

  • Un buen puntaje de crédito (por encima de 660 - verifique su puntaje gratis aquí)
  • No hay bancarrotas recientes, ejecuciones hipotecarias o gravámenes fiscales
  • Garantía personal de los propietarios del 20% o más.
  • Colateral (cuanto más, mejor)
  • Prueba de que puede desarrollar un nuevo mercado extranjero (o ampliar uno existente)
  • Prueba de que su negocio se vio afectado negativamente por las importaciones
  • Prueba de la financiación aumentará su capacidad para competir

Recursos adicionales para el financiamiento comercial de la SBA

La SBA tiene 21 centros de asistencia a las exportaciones de los Estados Unidos. Además de los empleados de la SBA, los empleados del Departamento de Comercio de los EE. UU. Y el Banco de Exportaciones e Importaciones de los EE. UU. También trabajan en los centros. También se coordinan con otras organizaciones públicas y privadas para ayudar a las pequeñas empresas de los Estados Unidos a competir globalmente. Encuentre su oficina más cercana en el directorio de la SBA. Para obtener más información sobre los préstamos de exportación de la SBA en general, visite el sitio web de la SBA.

La SBA no es la única agencia gubernamental que apoya a las pequeñas empresas estadounidenses con opciones de financiamiento comercial. A continuación veremos el Banco de Exportación e Importación.

5. Financiamiento comercial del Banco de Exportación e Importación.

El Banco de Exportación e Importación de los Estados Unidos (EXIM Bank) es una agencia federal independiente que brinda una serie de soluciones de financiamiento comercial para alentar el crecimiento de los exportadores estadounidenses. El banco EXIM hace muy poco crédito directo. De hecho, el 99% de sus acuerdos implica asegurar o garantizar acuerdos realizados por prestamistas privados.

El Banco EXIM tiene a su disposición cinco herramientas principales de financiamiento comercial:

  1. Seguro de crédito de exportación EXIM
  2. Garantía de capital de trabajo EXIM
  3. Garantía de préstamo EXIM
  4. Garantía de arrendamiento financiero de EXIM
  5. Préstamo Directo EXIM

Examinaremos más de cerca cada una de las herramientas de financiamiento comercial de EXIM Bank, para qué se usan y cómo calificar.

Seguro de crédito de exportación EXIM

Que es ¿Seguro de crédito de exportación EXIM?

El seguro de crédito a la exportación de EXIM Bank es una póliza de seguro para sus cuentas por cobrar internacionales. EXIM Bank asegurará el 90% - 100% de sus cuentas por cobrar internacionales. La cantidad asegurada dependerá del producto o servicio que se venda y la compra del cliente (por ejemplo, los productos básicos agrícolas y los compradores gubernamentales recibirán una mayor cobertura).

El seguro de crédito a la exportación provisto por EXIM Bank puede cubrir riesgos políticos, como una guerra o cambios en la ley que le impiden convertir divisas extranjeras. También cubre los riesgos comerciales, como la falta de pago o la quiebra.

Qué Seguro de crédito de exportación EXIM Hace

Al reducir el riesgo de falta de pago, también aumenta el valor inmediato de sus cuentas por cobrar en el extranjero. Si lo desea, puede usar estos AR extranjeros relativamente seguros, como garantía para un préstamo con otro prestamista. O, simplemente sabiendo que la gran mayoría de sus facturas y contratos internacionales están asegurados puede permitirle ofrecer términos de crédito más competitivos (términos netos) a sus clientes y permitirle ganar más negocios.

El costo del seguro de crédito a la exportación de EXIM varía según los detalles de su transacción. Dicho esto, la mayoría de las pequeñas empresas encontrarán que la tasa cae entre .55% y 1.77%. El seguro de crédito expreso de EXIM tiene un proceso de solicitud más ágil, cubre su oferta por hasta 60 días y tiene un costo de .65%. En la mayoría de los casos, las solicitudes de seguro de crédito expreso se pueden aprobar en menos de 10 días.

Calificaciones para Seguro de crédito de exportación EXIM

Para calificar para el seguro de crédito de exportación de EXIM Bank, su empresa debe:

  • Estar en el negocio por el año 1+
  • Tener al menos 1 trabajador a tiempo completo
  • Tener valor neto positivo
  • Vender un producto o servicio que sea 50% + hecho en EE. UU. (Basado en todos los costos directos e indirectos)

Garantía de capital de trabajo del banco EXIM

¿Qué es una garantía de capital de trabajo EXIM Bank?

La Garantía de Capital de Trabajo de EXIM permite a los exportadores estadounidenses obtener préstamos de capital de trabajo de prestamistas comerciales privados que los prestamistas no podrían aprobar de otra manera debido a los riesgos inherentes a la exportación a clientes internacionales. Estos son préstamos a corto plazo (menores de 1 año) que ayudan a las pequeñas empresas a mantener un flujo de efectivo saludable.

Por lo general, estos préstamos se realizan sobre la base de activos a corto plazo, como inventario, materias primas o cuentas por cobrar. Sin una garantía del EXIM Bank, un prestamista privado podría estar dispuesto a prestar un pequeño porcentaje del valor de la garantía, es decir, el 30%. Con la garantía de EXIM Bank, el prestamista puede estar dispuesto a prestar cerca del 75% +.

¿Qué hace una garantía de capital de trabajo EXIM Bank?

Los préstamos respaldados por una garantía de capital de trabajo EXIM se pueden utilizar para mano de obra, materiales, proveedores y otros costos asociados con un acuerdo de exportación. La garantía también se puede utilizar para respaldar cartas de crédito. Las cartas de crédito generalmente requieren una garantía en efectivo y una garantía de capital de trabajo de EXIM Bank puede reducir esos requisitos de garantía.

Si bien el costo de su préstamo comercial privado variará dependiendo de su acuerdo y del prestamista, hay algunas tarifas para la Garantía de Capital de Trabajo EXIM. La cuota de solicitud es de $ 100. Además, los préstamos con plazos inferiores a 6 meses tienen una comisión del .875% y los préstamos con plazos superiores a 6 meses tienen una comisión del 1.25%.

Calificaciones para un Garantía de capital de trabajo del banco EXIM

Para calificar para una Garantía de Capital de Trabajo EXIM, su empresa debe:

  • Estar en el negocio por el año 1+
  • Tener al menos 1 trabajador a tiempo completo
  • Tener valor neto positivo
  • Vender un producto o servicio que sea 50% + hecho en EE. UU. (Basado en todos los costos directos e indirectos)

Garantía de préstamo bancario EXIM

Que es un ¿Garantía de préstamo bancario EXIM?

La garantía de préstamo de EXIM Bank es en realidad para sus clientes internacionales. Ya sea que se trate de una entidad privada o pública, siempre que su cliente extranjero tenga solvencia crediticia, el EXIM Bank garantizará el préstamo otorgado a un cliente extranjero por un prestamista privado. Esto le permite a su cliente obtener financiamiento competitivo, particularmente en préstamos con plazos de más de 2 años, en situaciones donde de otra manera no lo harían.

Que an Garantía de préstamo bancario EXIM Hace

La garantía de préstamo bancario de EXIM cubrirá hasta el 85% del valor de los productos / servicios elegibles en el contrato de suministro de los EE. UU. Además, ciertos costos suaves como la instalación pueden ser cubiertos por la garantía. Los términos y la tasa reales del financiamiento aún están determinados por el prestamista privado, y la garantía puede respaldar préstamos denominados en ciertas monedas extranjeras.

Hay dos cargos asociados con la Garantía de Préstamo Bancario de EXIM: cargo de compromiso de 0.125% anual sobre cualquier saldo no desembolsado del préstamo y un cargo de exposición que varía según los riesgos del país y del crédito. Estas tarifas son pagadas por su cliente extranjero.

Calificaciones para un Garantía de préstamo bancario EXIM

Para que sus clientes internacionales califiquen para una Garantía de Préstamo Bancario de EXIM, deberán cumplir con criterios que varían según el tamaño de la transacción y quién es el comprador. En general, necesitan:

  • Ser solvente (o tener co-garantes que se consideren solventes)
  • Demostrar una falta de financiación asequible disponible en otros lugares

Garantía de arrendamiento financiero de EXIM Bank

Que es un ¿Garantía de arrendamiento financiero de EXIM Bank?

El programa de Garantía de Arrendamiento Financiero de EXIM Bank es muy similar a su programa de garantía de préstamos. Se ofrece para satisfacer a los clientes internacionales de productos / servicios de los EE. UU. Que desean ingresar a un acuerdo de arrendamiento a través de un préstamo a plazo. Nuevamente, esta garantía solo se ofrece a clientes extranjeros solventes que no tienen a su disposición otras opciones de financiamiento económicamente viables.

Que an Garantía de arrendamiento financiero de EXIM Bank Hace

La Garantía de Arrendamiento Financiero ayuda a hacer que el arrendamiento sea más asequible para sus clientes internacionales para que sus negocios sean más competitivos. Los arrendamientos deben ser estructurados como un arrendamiento financiero. Estos son arrendamientos que esencialmente transfieren todos los riesgos y beneficios del producto / servicio al arrendatario. Ejemplos de dichos acuerdos de arrendamiento son los arrendamientos de pago total o los arrendamientos de compra de $ 1. El tamaño de los tratos se limita a $ 10 millones y requiere un pago inicial del 15%.

Al igual que con su garantía de préstamo, la Garantía de Arrendamiento Financiero de EXIM tiene dos cargos asociados: un cargo de compromiso de 0.125% anual sobre cualquier saldo no desembolsado del préstamo y un cargo de exposición que varía según los riesgos del país y del crédito. Su cliente extranjero paga estas tarifas.

Calificaciones para un Garantía de arrendamiento financiero de EXIM Bank

Para que sus clientes internacionales califiquen para una Garantía de Arrendamiento Financiero de EXIM Bank, deberán cumplir con criterios que varían según el tamaño de la transacción y quién es el comprador. En general, necesitan:

  • Ser solvente (o tener co-garantes que se consideren solventes)
  • Demostrar una falta de financiación asequible disponible en otros lugares

Préstamo Directo EXIM Bank

¿Qué es un préstamo directo de EXIM Bank?

Los préstamos directos de EXIM Bank están diseñados para otorgar préstamos a clientes internacionales (sector público o privado) para ayudarlos a comprar productos y servicios en los Estados Unidos. Este producto generalmente no es una herramienta que se usa para apoyar directamente a las pequeñas empresas de los Estados Unidos. Más a menudo este programa apoya a medianas y grandes empresas.

Lo que hace un préstamo EXIM Bank Direct

El programa ofrece préstamos a tasa fija con tasas establecidas por la Tasa de referencia de interés comercial (CIRR) y con plazos de 7 a 18 años. Un ejemplo de un proyecto financiado con un préstamo directo del EXIM Bank es un proyecto de 2012 en el que el EXIM Bank financió directamente un acuerdo de $ 2 mil millones en los EAU para una planta de energía nuclear.

Como señalamos en el cuadro anterior, los préstamos directos representan solo el 1% del número de transacciones que realiza el EXIM Bank. Principalmente, el banco EXIM está en el negocio de asegurar o garantizar préstamos privados hechos a exportadores estadounidenses o sus clientes extranjeros. Es mucho más probable que estos productos beneficien a las pequeñas empresas estadounidenses.

Calificaciones para un Préstamo Directo EXIM Bank

Las calificaciones para un préstamo directo del EXIM Bank variarán, pero en general, usted debe ser un negocio bien establecido con una capacidad comprobada para completar proyectos de capital internacional a gran escala y su cliente internacional debe ser considerado como un negocio con solvencia crediticia bien establecido. gobierno u otra agencia que no tenga financiamiento asequible disponible para ellos en otro lugar.

Más sobre el Banco Export-Import

El Export-Import Bank puede ayudar a las pequeñas empresas de EE. UU. Incluso antes de que hayan ganado un contrato o hayan asegurado un comprador. Si no se ha adjudicado un contrato, entonces un prestamista, un exportador o un prestatario internacional pueden solicitar una carta de interés no vinculante (LOI) que contenga los términos del EXIM Bank para una transacción futura específica. Una LOI de EXIM Bank se puede procesar dentro de siete días hábiles, tiene una validez de seis meses y se puede renovar si es necesario.

Además, hay varias industrias que pueden obtener más apoyo del EXIM Bank que otras, incluyendo:

  • Seguridad en el transporte de exportaciones (T-SEP)
  • Exportaciones de Equipos Médicos (MEI)
  • Bienes y servicios ambientales (incluidos equipos de energía renovable, tecnologías de eficiencia energética, proyectos de tratamiento de aguas residuales y más)

Dicho esto, trabajar con el EXIM Bank puede someterlo a usted y a sus clientes internacionales a normas y requisitos adicionales. Por ejemplo, si su cliente internacional recibe un préstamo directo de EXIM Bank o si usted o su cliente recibe una garantía de préstamo de más de $ 20 millones o un plazo mayor de 7 años, cualquier producto que envíe por mar debe tener un transporte con bandera de los EE. UU. lo que significa que debe enviarse desde los EE. UU. y transportarse en un barco con bandera estadounidense.

Las ofertas que requieren financiamiento EXIM pueden descarrilarse si se considera que pueden amenazar la viabilidad de otra empresa / planta / fuerza laboral de los Estados Unidos, aunque solo sea de manera indirecta. Por ejemplo, si el impacto económico de su acuerdo le dará a su cliente internacional capacidades expandidas que podrían invadir un competidor de los EE. UU., Ese acuerdo podría no ser elegible para el respaldo de EXIM.

6. Financiamiento comercial de la Corporación de Inversión Privada en el Exterior (OPIC)

La Corporación de Inversión Privada en el Extranjero (OPIC), es la institución financiera de desarrollo del gobierno de los Estados Unidos. Su misión es promover la política exterior de los Estados Unidos mediante el uso de capital privado para financiar el desarrollo en el extranjero. El apoyo de la OPIC también está destinado a dar a las empresas de los EE. UU. Un punto de apoyo en nuevos mercados, así como a empleos en los EE. UU. De hecho, casi el 80% de los proyectos de las finanzas de la OPIC están compuestos por pequeñas empresas de los EE. UU.

El OPIC proporciona principalmente soporte de dos maneras:

  1. Deuda financiera
  2. Seguro de riesgo politico

Vamos a echar un vistazo más de cerca a los dos programas OPIC a continuación.

Financiamiento de deuda OPIC

Que es ¿Financiamiento de deuda OPIC?

El financiamiento de deuda OPIC se presenta en forma de garantías de préstamos y préstamos directos. El financiamiento está disponible para inversiones específicas en países en desarrollo siempre que el proyecto tenga una participación significativa de los propietarios de los Estados Unidos y no tenga un impacto negativo en la economía de los Estados Unidos.

Qué Financiamiento de deuda OPIC Hace

El OPIC no financia acuerdos de exportación independientes. Más bien, sus préstamos y garantías, en la mayoría de los casos, se utilizan para cubrir los principales costos de capital como equipos, mejoras de instalaciones e infraestructura. Se pueden usar en una amplia variedad de industrias, como viviendas y hoteles, infraestructura y telecomunicaciones, e incluso extracción de recursos.

Las pequeñas empresas que califican pueden ser aprobadas para préstamos directos de $ 350,000 a $ 10 millones con plazos de 3 a 15 años. Las empresas más grandes pueden calificar para más. Las tasas de interés variarán según el proyecto y las partes involucradas.

Calificaciones para Financiamiento de deuda OPIC

Para recibir financiamiento, los proyectos deben ser financieramente viables con los equipos de administración que tienen experiencia significativa en la industria. Además, el OPIC generalmente busca acuerdos para tener una relación deuda / capital de 60/40 (relación deuda / capital = pasivos comerciales totales / capital contable).

Debido a que se trata de inversiones de capital que se realizan en países en desarrollo, la OPIC requiere que la entidad que solicita financiamiento sea una entidad organizada por los EE. UU. Con más del 25% de propiedad de los EE. UU. O una entidad organizada en el extranjero con más del 50% de propiedad de los EE. UU.

Seguro de riesgo político OPIC

Que es ¿Seguro de riesgo político OPIC?

El seguro de riesgo político de OPIC ayuda a las empresas estadounidenses a buscar oportunidades en los países en desarrollo al mitigar ciertos riesgos, como la guerra, el golpe de estado, el terrorismo, la expropiación y la inconvertibilidad de la moneda.

Qué El seguro de riesgo político OPIC hace

El seguro de riesgo político OPIC puede cubrir pérdidas de activos tangibles, valor de inversión y ganancias. Los productos están disponibles para exportadores, contratistas e inversionistas en 150 países en desarrollo.

Estas pólizas de seguro generalmente requieren que usted pague las primas anuales por adelantado. La cobertura de capital puede ser de hasta 20 años. Los seguros que cubren a los contratistas y exportadores tienen términos que duran tanto como el contrato de acuerdo subyacente. El seguro de riesgo político OPIC puede cubrir hasta el 90% en la mayoría de los casos. La cobertura podría no estar disponible en regiones donde el OPIC ya tiene alta exposición.

Calificaciones para Seguro de riesgo político OPIC

Las calificaciones para el Seguro de Riesgo Político de la OPIC son vagas, y alientan a los posibles solicitantes a comunicarse con ellos antes de enviar una solicitud para discutir la solicitud.

Teléfono: 877-654-3611

Correo electrónico: [email protected]

También es importante tener en cuenta que si bien el Seguro de Riesgo Político de OPIC puede cubrir la inconvertibilidad de la moneda, la cobertura no protege a su empresa contra la devaluación de la moneda de un país. En ese sentido, es absolutamente crítico que sepa exactamente qué exposición tiene a las monedas extranjeras en un momento dado.

Recursos Adicionales de Financiamiento Comercial para Importadores y Exportadores

El Departamento de Comercio de los Estados Unidos y su Administración de Comercio Internacional son recursos invaluables para los exportadores e importadores. Obtenga más información sobre los programas e iniciativas del gobierno de los EE. UU. Diseñados para ayudar a las pequeñas empresas de EE. UU. A competir a nivel mundial.

Export.gov es un recurso fácil de navegar que le ofrecen dos agencias mencionadas anteriormente en asociación con otras 19 agencias gubernamentales de EE. UU. Es una ventanilla única para el asesoramiento de expertos y herramientas valiosas para pequeñas empresas estadounidenses que participan en el comercio internacional.

Global Trade Review es un gran recurso para aquellas pequeñas empresas estadounidenses que desean mantenerse involucradas con las noticias y tendencias del comercio mundial.

La Asociación Americana de Exportadores e Importadores (AAEI, por sus siglas en inglés) es un grupo comercial que brinda a sus compañías miembros servicios educativos e informativos. También se involucra en actividades de promoción para hacer que el comercio internacional sea más fácil y más rentable para las empresas estadounidenses.

Ver el vídeo: La financiación del comercio exterior 911 (Agosto 2019).