Cómo aceptar pagos con tarjeta de crédito en 4 pasos

Aceptar pagos con tarjeta de crédito aumenta las ventas en la tienda en un 40% en comparación con los pagos en efectivo solo y es necesario para las empresas que venden en línea. Esta guía le muestra cómo aceptar tarjetas de crédito en una tienda física, en un sitio web y en dispositivos móviles.

Nuestra investigación muestra que Square es la mejor solución para pequeñas empresas con menos de $ 18,000 en ventas mensuales de tarjetas de crédito. Es rápido de configurar, no tiene tarifas mensuales (usted paga un 2,75% por las transacciones en la tienda) y funciona para tiendas minoristas, comercio electrónico y en dispositivos móviles. También te registras un lector de tarjeta de crédito móvil gratis cuando te registras. Regístrese en Square y comience a aceptar tarjetas de crédito hoy.

Cómo aceptar tarjetas de crédito

La forma en que acepte las tarjetas de crédito dependerá de dónde realice los pagos. Para aceptar tarjetas de crédito en la tienda, las empresas necesitan un lector de tarjetas y una cuenta de comerciante. Para aceptar tarjetas de crédito en línea, las empresas necesitan un sitio de comercio electrónico y una pasarela de pago.

Todas las empresas pueden elegir entre dos opciones para aceptar tarjetas de crédito:

  • Un proveedor todo en uno que tiene una solución para cada paso del proceso como Square
  • Seleccione proveedores individuales para sistemas POS separados y cuentas de comerciantes como Cayan

Aquí hay una guía paso a paso sobre cómo aceptar pagos con tarjeta de crédito.

1. Seleccione un sistema POS

Un sistema POS es un sistema de software que sirve como el centro de su negocio. Los sistemas POS gestionan las transacciones, rastrean el inventario y proporcionan análisis de negocios. Es importante que primero escojamos un sistema POS, ya que algunos sistemas tienen un procesamiento de pagos incorporado para aceptar pagos con tarjeta de crédito. Para obtener ayuda para elegir un sistema de punto de venta, consulte nuestras opciones para los mejores sistemas de punto de venta minoristas.

Si realiza la venta en persona, necesitará un TPV para ayudar a administrar las interacciones con los clientes. Si está vendiendo en línea, necesita una plataforma de POS digital o de comercio electrónico que permita a los compradores comprar desde su sitio. En cualquier caso, puede elegir entre una solución todo en uno que tiene un procesamiento de pago incorporado o un POS que requerirá un procesamiento de pago de terceros.

Si usted es una pequeña empresa y por simplicidad, le recomendamos que elija una solución todo en uno que tenga integrados POS, procesamiento de pagos y servicios de comerciantes. Sin embargo, si es una empresa más grande o tiene un mayor volumen de ventas - $ 20,000 o más por mes: es posible que desee considerar el uso de una cuenta de comerciante por separado, como Cayan, uno de nuestros proveedores de cuenta de comerciantes recomendados.

Recomendamos que la mayoría de las pequeñas empresas utilicen un sistema todo en uno. Sin embargo, aquí están los pros y los contras de usar un sistema todo en uno para que pueda decidir si es el adecuado para su negocio:

Ventajas del sistema todo en uno

  • Funciones de CRM: Soluciones como Square rastrean automáticamente a los clientes por su método de pago, por lo que es fácil asociar las transacciones con los clientes y viceversa
  • Más fácil de crear y aceptar tarjetas de regalo: Square tiene tarjetas de regalo digitales gratuitas que las empresas pueden crear y vender; Al usar una cuenta de comerciante, las empresas deben asegurarse de que las tarjetas de regalo sean compatibles con su sistema.
  • Atención al cliente todo incluido: Si algo sale mal, las empresas se ponen en contacto con un equipo de asistencia al cliente, en lugar de tratar de averiguar dónde se originó el problema y qué compañía llamar
  • Tarifas planas

Contras del sistema todo en uno

  • Más caro: Las soluciones como Square pueden ser más caras, especialmente para las empresas más grandes porque cobran tarifas planas por transacción; Las cuentas mercantiles suelen ofrecer tarifas más bajas
  • Menos flexibilidad: Los sistemas todo en uno generalmente tienen tasas fijas, mientras que las cuentas de comerciantes ofrecen más flexibilidad con los descuentos por volumen; Además, si está utilizando un POS que funciona con múltiples procesadores de pago, siempre puede cambiar de proveedor si es necesario.

Los dispositivos todo en uno, como Square, proporcionan hardware que hace que el procesamiento de las tarjetas de crédito sea un proceso continuo, además de que cada tarjeta que cobra se administra en una cuenta central. La mayoría de los equipos multifuncionales utilizan sus propios lectores de marca y hardware POS para que tenga menos problemas técnicos o de conectividad. También tienden a trabajar con muchos carritos de compras en línea o, como Square, incluyen una tienda en línea gratuita. Puedes registrarte en minutos para obtener una cuenta gratuita de Square hoy.

Pros y contras de usar cuentas mercantes tradicionales

Los servicios comerciales tradicionales a menudo contratan a proveedores externos para lectores y equipos POS. Esto puede llevar a una configuración más difícil y obtener soporte técnico cuando sea necesario puede llevar más tiempo. Además, para las ventas en línea, es probable que necesite conectar su cuenta de comerciante a su tienda en línea mediante una pasarela de pago, que puede agregar otra tarifa.

En resumen, si vende en la tienda, en dispositivos móviles y en línea, un todo en uno como Square puede ser la mejor opción. Pero si vende en un gran volumen en una tienda minorista, los ahorros de un proveedor de servicios de intercambio y servicios comerciales pueden valer un poco de trabajo adicional para configurar. Visite nuestra página de revisión de Square para leer los comentarios de otros dueños de negocios.

Si opta por una solución todo en uno, puede saltar a Comprar equipo necesario. Si usted es un minorista de gran volumen que está interesado en aprender más acerca de los servicios tradicionales para comerciantes, pase a Seleccionar una cuenta de comerciante.

2. Seleccione una cuenta de comerciante (si no usa el sistema todo en uno)

Los proveedores de servicios comerciales tradicionales son una buena opción para los vendedores de mayor volumen, ya que sus tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito tienden a ser más bajas que las de todo en uno. En general, verá ahorros valiosos cuando sus ventas alcancen alrededor de $ 30,000 por mes para las ventas en la tienda.

Si desea ir por esta ruta, es importante comprender las diferentes tarifas que cobran, ya que no son tan sencillas como los proveedores integrales. Junto con el procesamiento de la tarjeta de crédito y las tarifas de transacción, es posible que tenga una tarifa de cuenta, una tarifa de entrada, tarifas de prevención de fraude y más. Por lo tanto, siempre asegúrese de tener en claro tanto las tarifas de procesamiento como las tarifas adicionales al considerar un proveedor de servicios comerciales tradicional.

Los proveedores de servicios comerciales tradicionales se dividen en dos tipos diferentes de estructuras de tarifas.

Proveedores de servicios comerciales de Interchange Plus

Los emisores de tarjetas de crédito (Visa, MasterCard, American Express y Discover) cobran una tasa de procesamiento base para utilizar su servicio denominado tasa de intercambio. Estas tarifas varían según el tipo de tarjeta como recompensas, tarjetas corporativas y tarjeta de débito y tipo de venta como venta minorista, venta de equipos comerciales, etc.

Lo que debe comprender es que las tasas de intercambio son lo que los emisores de tarjetas cobran a los procesadores de pagos por cada cargo. Los procesadores de pagos, a su vez, lo marcan y llaman a este plan de intercambio plus. Esta estructura de tarifas puede ser mucho más económica para los vendedores de mayor volumen en comparación con los servicios todo en uno.

Por ejemplo, nuestro proveedor recomendado, Cayan, cobra una tasa de intercambio más 0.5% y 15 centavos por transacción.

Esto significa que Cayan agregará 0.5% a la tasa de intercambio de los emisores de tarjetas, además de cobrarle 15 centavos por transacción. Las tasas de intercambio pueden variar, pero según el promedio de las tasas de intercambio minoristas de Visa para las ventas con tarjeta de crédito y débito, a continuación se detallan las tarifas que pagará con un proveedor como Cayan:

Un ejemplo de las tarifas de Intercambio Plus de Cayan para los cargos de Visa

Para tarjetas de crédito, cargos de visa:Cayan añade:
1.51% + 10 centavos / transacciónMÁS.50% y 15 centavos / transacción
Tarifa final de intercambio más los cargos de tarjeta de crédito:
2.01% + 25 centavos por transacción
Para tarjetas de débito, cargos de visa:Cayan añade:
.05% + 21 centavos por transacciónMÁS.50% y 15 centavos por transacción
Tarifa final de intercambio más los cargos de la tarjeta de débito:
.55% + 36 centavos por transacción

Proveedores de servicios comerciales de precios en niveles

Los proveedores de precios por niveles cobran una marca diferente para cada tipo de tarjeta que procesa. Las tarjetas de crédito y débito tienen tarifas diferentes, pero eso no es todo. Las tarjetas de recompensas, las tarjetas corporativas e incluso las tarjetas de millas aéreas también tienen tarifas diferentes, y nunca se sabe cuánto se le cobrará hasta que reciba su factura.

Esto hace que sea muy difícil entender cuánto está pagando para procesar las tarjetas de crédito. Además, hace que sea muy fácil para el proveedor de la cuenta mercantil cobrar de más a su empresa, ya que la facturación en niveles es muy confusa de resolver. No recomendamos proveedores de precios en niveles para pequeñas empresas, ya que hay muchas mejores opciones con los proveedores todo en uno e intercambio más.

3. Seleccione una pasarela de pago

Cuando un cliente en línea ingresa la información de su tarjeta de crédito en la página de pago de su tienda en línea, la pasarela de pago cifra o protege la información y la envía a través de Internet para su aprobación a través de su procesador. La compra es aprobada o rechazada al instante. Si se aprueba, su tienda en línea completa la venta automáticamente y el proveedor de su cuenta mercantil deposita los fondos en su cuenta, generalmente dentro de uno o dos días.

Muchos procesadores de pago como Square, PayPal y Cayan incluyen una pasarela de pago con su servicio. Otros requieren una cuenta de pasarela de pago separada. Para mayor simplicidad, recomendamos el uso de soluciones todo en uno, como Square, que incluyen una puerta de enlace integrada con su servicio.

4. Compra de equipo necesario

El tipo de equipo que necesita variará según el lugar donde esté vendiendo. Si planea vender en persona, ya sea por teléfono o en la tienda, necesitará un lector de tarjetas. Si está vendiendo en línea, no necesitará ningún hardware físico.

Aquí están los detalles sobre qué equipo y hardware necesita para aceptar tarjetas de crédito:

  1. En persona: en la tienda y en el móvil: los pagos con tarjeta de crédito requieren un equipo de lectura de tarjetas que le permita deslizar una tarjeta físicamente. Square viene con un lector de tarjetas de crédito gratuito que se puede usar para aceptar pagos con tarjeta de crédito en teléfonos inteligentes y iPads. Las empresas también pueden comprar lectores de tarjetas de crédito adicionales para aceptar pagos de fichas y fichas.
  2. En línea: comercio electrónico y terminal virtual: los pagos con tarjeta de crédito utilizan una pasarela de pago que permite a los clientes o al personal de ventas ingresar la información de la tarjeta de crédito en un formulario seguro en línea. Por lo tanto, no es necesario comprar hardware físico.

Proveedores de servicios de cuentas mercantiles

Hay dos tipos principales de cuentas comerciales para elegir: un servicio todo en uno como Square y proveedores tradicionales como Cayan. Los proveedores todo en uno ofrecen simplicidad para las pequeñas empresas al actuar como POS, comerciante y pasarela de pago. Mientras que los servicios comerciales tradicionales realizan una función, pero pueden ofrecer tarifas más bajas para empresas más grandes.

Principales proveedores de servicios de cuentas mercantiles

Proveedor de servicios comercialesMejor para
CuadradoSolución todo en uno para pequeñas y grandes empresas.
ShopifySolución todo en uno para vendedores multicanal
PayPalSolución todo en uno para negocios en línea
CaimánServicios comerciales tradicionales para vendedores de gran volumen.
Servicios de Chase MerchantServicios comerciales tradicionales para empresas que desean trabajar directamente con un banco.
Fattmerchant Servicios comerciales tradicionales que ofrecen un modelo de intercambio directo para empresas de cualquier tamaño.

Pagos cuadrados

Square Payments es una cuenta gratuita que permite a las empresas procesar pagos en la tienda, pagos móviles, en línea, a través de una terminal virtual e incluso facturas con tarifas planas. La tarifa estándar de procesamiento de la tarjeta en persona es de 2.75%, en línea es de 2.9% más 30 centavos, y los pagos ingresados ​​son de 3.5% más 15 centavos. Después de registrarse para obtener una cuenta gratuita de Square Payments, Square le ofrece un lector de tarjetas magstripe gratuito para pagos en persona. En nuestra página de revisión de Square, a los usuarios les gusta que Square es fácil de usar.

Square es una excelente opción para pequeñas empresas, empresas nuevas y personas que venden solo ocasionalmente. No hay cuotas iniciales ni mensuales, ni requisitos de transacciones mensuales. Las empresas pagan la tarifa plana cada vez que hacen una venta. Los fondos se depositan en aproximadamente uno o dos días hábiles. Haga clic aquí para obtener una cuenta gratuita.

Shopify

Shopify es una solución de punto de venta y comercio electrónico que permite a los minoristas vender en la tienda, en línea, a través de dispositivos móviles y a través de las redes sociales. Shopify también tiene una solución de procesamiento de pagos incorporada. Shopify es una solución todo en uno como Square, pero, a diferencia de Square, las empresas pagan una tarifa mensual por el software de Shopify, por lo que es una buena opción para los minoristas serios que cuentan con una plataforma de comercio electrónico sólida. En nuestra página de revisión de Shopify, a los usuarios les gusta que Shopify sea súper eficiente y ayude a agilizar el proceso de administración de un negocio de comercio electrónico.

Niveles de precios de Shopify

Shopify básicoShopifyShopify avanzado
Cuota mensual$29$79$299
Honorarios de procesamiento en persona2.7% + 0 centavos2.5% + 0 centavos2.4% + 0 centavos
Tarifas de procesamiento en línea2.9% + 30 centavos2.6% + 30 centavos2.4% + 30 centavos
Tienda en línea
Aplicación POS

En general, Shopify es una excelente opción para los minoristas que se centran en el comercio electrónico o en la venta por múltiples canales y desean un POS todo en uno y un proveedor de servicios para comerciantes. Haga clic aquí para una prueba gratuita de 14 días.

PayPal

PayPal ofrece una solución de procesamiento de tarjetas de crédito todo en uno para pagos con tarjeta en línea y en persona. Al igual que Square, PayPal ofrece procesamiento de tarifa plana. Las tarifas de PayPal para pagos en persona son del 2,7%, las ventas en línea son del 2,9% más 30 centavos y los pagos ingresados ​​son del 3,5% más 15 centavos. Sin embargo, a diferencia de Square, PayPal cobra una tarifa por los lectores de tarjetas básicos, a partir de $ 25 por un lector de banda magnética básico para conectar a su teléfono inteligente. En nuestra página de revisión de PayPal, a las empresas les gusta la opción de aceptar pagos de PayPal.

Al igual que Square, PayPal no tiene tarifas mensuales ni requisitos mínimos de procesamiento, por lo que es una buena opción para las pequeñas empresas que desean una solución simple. La gran ventaja de usar PayPal como su proveedor de servicios comerciales es que puede aceptar pagos de PayPal además de las tarjetas de crédito y débito, que es un método de pago preferido para algunos compradores.

Servicios de Comerciantes de Cayan

Cayan ofrece servicios comerciales tradicionales con una variedad de opciones de tarifas. Para la mayoría de las empresas más pequeñas, eso es intercambio más precios. Entonces, con Cayan, las empresas generalmente pagan una tarifa mensual de alrededor de $ 7 y una tarifa de cumplimiento anual de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI) de alrededor de $ 99, y una tarifa por cada transacción procesada. La tarifa de transacción específica que pagas se negociará cuando te registres en una cuenta de Cayan. Pero el intercambio promedio más los precios para Cayan es de .55% para tarjetas de débito y 2.01% para tarjetas de crédito. En nuestra página de revisión de Cayan, a los dueños de negocios no les gustan las tarifas mensuales y anuales adicionales, pero dicen que Cayan tiene un excelente servicio al cliente.

Cayan encabeza nuestra lista de los mejores proveedores de servicios comerciales para empresas en crecimiento porque los planes de intercambio e intercambio ofrecen tasas de procesamiento más bajas que los servicios de tarifa plana cuando alcanza un cierto volumen de ventas. Pero para los vendedores que se enfocan en mercados específicos, como B2B o ventas gubernamentales, los precios escalonados pueden proporcionar aún más ahorros. Esencialmente, usar un servicio como Cayan tiene sentido si tiene altos volúmenes de ventas en los que los ahorros en las tarifas de transacción superarán las tarifas mensuales y anuales.

Servicios de Chase Merchant

Chase Merchant Services (anteriormente Chase Paymentech) es parte de JPMorgan Chase, uno de los bancos más grandes del país. Chase ofrece servicios comerciales tradicionales que incluyen procesamiento de pagos de tarifa plana e intercambio más precios. A diferencia de Square y los servicios integrales, las empresas deben solicitar una cuenta de comerciante con Chase. Todas las tasas de procesamiento de pagos están basadas en cotizaciones, por lo que hay espacio para negociar.

Chase es una excelente opción para las empresas que prefieren trabajar directamente con los bancos, especialmente si tiene cuentas de cheques comerciales o cuentas de crédito con Chase. A muchas personas les gusta la simplicidad de tener todas sus finanzas a través de la misma institución. Chase Merchant Services ofrece transacciones en línea rápidas sin cargos ocultos ni contratos a largo plazo. También obtiene atención al cliente 24/7 y fondos al día hábil siguiente con una cuenta de cheques comercial de Chase.

Fattmerchant Merchant Services

Fattmerchant es un proveedor de servicios comerciales tradicional que tiene algunas de las tasas de procesamiento de tarjetas de crédito por venta más bajas. Esto se debe a que Fattmerchant le pasa a usted los aranceles reales de intercambio y evaluación de los emisores de tarjetas sin un porcentaje de recargo, un arancel de transacción de 6 centavos u 8 centavos. Sin embargo, Fattmerchant tiene tarifas mensuales elevadas: $ 99 por mes por menos de $ 500,000 en ventas anuales y $ 199 por mes por más de $ 500,000 en ventas anuales.

El modelo de intercambio directo de Fattmerchant puede ser una opción para ahorrar dinero para los vendedores que procesan alrededor de $ 20,000 por mes o más en tarjetas de crédito. Fattmerchant es uno de los pocos proveedores de servicios comerciales que ofrece una estructura de tarifas de intercambio directo a empresas más pequeñas. Este modelo le ofrece la tasa de intercambio más baja posible, ya que no hay ningún margen de beneficio en las tarifas del emisor de la tarjeta.

Comparación de las tarifas todo en uno con las tarifas de la cuenta mercantil

En términos generales, si los ingresos promedio de su tarjeta de crédito son menos de $ 30,000 por mes, la mejor opción es un proveedor de tarifa plana como Square. Si usted vende más de $ 30,000 por mes, un proveedor de intercambio más como Cayan puede ser más económico.

Aquí hay una comparación de Square y Cayan en dos puntos de ingresos diferentes: $ 10,000 y $ 30,000 en ventas mensuales con tarjeta de crédito en la tienda.

Comparación de tarifas por ingresos mensuales: tarifa plana frente a Interchange Plus

Ingresos por tarjeta de créditoProveedor de cuenta mercantilCostos de procesamiento por mesCuotas de servicio por mesSoftware POS por mesCosto Total Anual
$ 10,000 / mes
120 ventas totales
(Promedio de $ 83 / venta)
Cuadrado
2.75% por golpe
Sin cargo por transacción
$275$0$0$3,300
Caimán
2.01% por golpe
25 centavos por transacción
$231$16$99
(Velocidad de la luz)
$4,152
$ 30,000 / mes
361 ventas totales
(Promedio de $ 83 / venta)
Cuadrado
2.75% por golpe
Sin cargo por transacción
$825NingunaNinguna$9,900
Caimán
2.01% por golpe
25 centavos por transacción
$697$16$99
(Velocidad de la luz)
$9,744

Como se muestra arriba, Square es más económico si cobra $ 10,000 por mes en pagos con tarjeta de crédito. Sin embargo, Cayan es más económico en $ 30,000 por mes. Esto se debe a que Square cobra tarifas de procesamiento un poco más altas del 2,75%, pero no tiene cargos mensuales. Cayan tiene tasas más bajas de 2.01% más centavos 25 para los cargos de Visa, pero requiere una tarifa de servicio de $ 16 cada mes, además de que debe pagar un sistema POS por separado.

La conclusión aquí es que, en un cierto punto de ingresos, la tasa más baja de Cayan supera la tarifa plana de Square. Pero, para la mayoría de las pequeñas empresas, Square es la opción más asequible.

Los cargos mensuales totales son parte de la ecuación. El monto promedio de la venta también desempeña un papel en las tarifas de su tarjeta de crédito, como puede ver en esta comparación:

Comparación de tarifas por venta promedio: tarifa plana frente a Interchange Plus

Proveedor de cuenta mercantilTarifa de procesamiento por compraHonorarios mensuales de procesamiento por $ 10,000
Venta promedio de $ 10
(1,000 ventas / mes)
Cuadrado27.50 centavos$275
Caimán45.10 centavos$451
Venta promedio de $ 100
(100 ventas / mes)
Cuadrado$2.75$275
Caimán$2.26$226

Como se muestra arriba, Square cobra la misma tarifa independientemente del valor de venta. Esto se debe a que cobran una tarifa fija de 2.75% por las ventas en persona.

Debido a que Cayan cobra tanto una tasa porcentual de 2.01% más una tarifa por transacción, como 25 centavos por un cargo de Visa, esto hace que Cayan sea más costoso por vender grandes volúmenes de artículos de bajo costo. Como se muestra en la tabla, la tarifa de Cayan es casi 18 centavos más que Square en una compra de $ 10. Esto puede aumentar enormemente con el tiempo.

Por otro lado, Cayan puede ser significativamente más barato para compras de alto valor. La tarifa de Cayan era 49 centavos más baja que la de Square en una compra de $ 100, y este ahorro se hace aún más pronunciado a medida que aumentan los valores de venta.

Visita a cayan

Consejos para aceptar tarjetas de crédito

Aceptar tarjetas de crédito puede generar incertidumbre y consumir mucho tiempo y energía si no sabe lo que necesita. Con suerte, ahora tiene una buena idea de si necesita una solución todo en uno como Square, o si necesita procesar transacciones con un proveedor de servicios comerciales más tradicional. A continuación, se incluyen algunos consejos adicionales que pueden ayudarlo a prepararse rápidamente sin toda la molestia que pueda surgir con este proceso.

Asegúrese de tener un soporte al cliente dedicado

Al seleccionar un procesador de tarjetas de crédito, o cualquier software o proveedor de servicios para su empresa, es importante saber qué tipo de atención al cliente ofrecen. Idealmente, el proveedor que elija tendrá soporte telefónico gratuito las 24 horas, los 7 días de la semana. Sin embargo, algunas compañías solo ofrecen soporte por correo electrónico, soporte telefónico durante ciertas horas, o las empresas tienen que pagar extra por soporte dedicado.

“Cuando se trata de seleccionar un procesador de tarjeta de crédito, la seguridad, el costo y la asistencia al cliente deben ser una prioridad. Como con la mayoría de las cosas en la vida, el diablo está en los detalles. Invariablemente requerirá servicio al cliente, y debe buscar un procesador que ofrezca soporte al cliente 24/7. Idealmente, usted quiere la ayuda directa de un representante real ".

- Steven Millstein, Editor, CreditRepairExpert & Certified Financial Planner

El soporte al cliente es especialmente crucial cuando se trata de dinero. Las pequeñas empresas confían en tener fondos rápidamente. Un gran porcentaje de su flujo de efectivo proviene de los pagos con tarjeta de crédito, por lo que es importante poder obtener ayuda de inmediato si algo sale mal.

“Cuando se trata de servicios de cuenta, recuerde que su compañía de procesamiento de pagos está administrando entre el 60% y el 100% de su dinero, así que asegúrese de tener una persona de contacto o una buena mesa de soporte. De lo contrario, cuando está buscando su dinero o algo salió mal, este problema sube a la cima de su lista muy rápidamente ".

- Eric Brown, fundador y CEO de Aliant Payment Systems

Evite tarifas más altas para diferentes tarjetas de crédito

Algunas cuentas de comerciantes cobran tarifas más altas por diferentes tipos de tarjetas, como American Express. Es importante tener esto en cuenta al comparar proveedores, y por qué muchas empresas optan por un proveedor de tarifa plana.

“Una cosa importante que los dueños de negocios deben pensar cuando seleccionan un procesador de tarjetas de crédito es cuánto cobran por los diferentes tipos de tarjetas de crédito. Por ejemplo, si maneja una pequeña empresa en un área turística, debe verificar cuánto le cobrará su procesador por procesar tarjetas de crédito internacionales, ya que pueden constituir una parte importante de sus ventas. Del mismo modo, si su empresa se encuentra en un distrito comercial, probablemente debería considerar el costo del procesamiento de las tarjetas American Express, ya que esta será una opción popular ".

- Ian Wright, Fundador, Máquina Mercante

Proteger contra el fraude

El fraude con tarjetas de crédito es otra realidad que enfrenta cuando acepta tarjetas de crédito, pero hay formas de protegerse. La mayoría de los principales proveedores de cuentas comerciales ofrecen poderosas herramientas de detección de fraudes, y usted debe implementarlas de acuerdo con sus instrucciones.

“Enfócate en encontrar un proveedor seguro. Asegúrese de encontrar un proveedor que priorice la seguridad de los datos. Solo vaya con los procesadores que marcan o niegan las transacciones de riesgo y almacenan y cifran sus datos de forma segura ".

- David Ambrogio, Consultor, Tower Books

Negociar siempre por la mejor tarifa

Muchos proveedores están dispuestos a negociar descuentos por volumen para el procesamiento de tarjetas de crédito. Si usted es una empresa más grande, definitivamente pregunte acerca de los descuentos o estructuras de precios en niveles disponibles.

“Como cualquier otra cosa en los negocios, busque las mejores tarifas. Siempre solicite una tasa de descuento más, generalmente 0.2%, dependiendo de su volumen, nunca acepte una tarifa plana ".

- Yungi Chu, Propietario, Headset Plus

Preguntas frecuentes (FAQ) para aceptar tarjetas de crédito

Para los nuevos dueños de negocios, navegar por los entresijos del procesamiento de tarjetas de crédito puede ser desalentador. A continuación, abordamos algunas de las preguntas más frecuentes. Sin embargo, si no ve la información que está buscando, diríjase al foro FitSmallBusiness para hacernos una pregunta.

¿Cómo se aceptan pagos con tarjeta de crédito en línea?

Para aceptar tarjetas de crédito en línea, necesita una plataforma de comercio electrónico y una solución de pago segura. Si elige Square como su procesador de pagos, viene con la opción de crear un sitio de comercio electrónico gratuito.

¿Cómo se aceptan pagos con tarjeta de crédito móvil?

Para aceptar tarjetas de crédito en una configuración de ventas móviles, necesita un lector de tarjetas de crédito móvil que se conecte a su teléfono inteligente o tableta, como el lector Square que se muestra arriba. Con él, puede aceptar todo tipo de tarjeta de crédito o débito y deslizar, insertar o tocar para completar el pago.

La información de pago se envía a través de su conexión celular o Wi-Fi al procesador de su cuenta de comerciante para su aprobación. Recibirá confirmación al instante de que la transacción fue aprobada o rechazada. Si se aprueba, usted completa la venta y el proveedor de su cuenta mercantil deposita los fondos en su cuenta, generalmente dentro de uno o dos días.

¿Cómo acepta los pagos con tarjeta de crédito por teléfono?

Para aceptar tarjetas de crédito para ventas por teléfono, necesita un terminal virtual. La mayoría de las pasarelas de pago incluyen un terminal virtual en su servicio. Le permite iniciar sesión en una pantalla segura, ingresar o ingresar la información de pago de su cliente y procesar el cargo a través de Internet. La carga es aprobada o rechazada al instante. Si se aprueba, su proveedor de cuenta mercantil deposita los fondos en su cuenta, generalmente dentro de uno o dos días.

He aquí un vistazo a la terminal virtual de Square en acción:

Terminal virtual de la plaza.

¿Cómo funcionan los reembolsos?

Los reembolsos se procesan utilizando el mismo sistema que utilizó originalmente para procesar la venta. El equipo básico de procesamiento de tarjetas de crédito en la tienda puede requerir que pase la tarjeta para obtener un reembolso, pero la mayoría de los sistemas POS modernos le permiten revertir el cargo en el tablero de mandos en pantalla, por lo que está bien si su cliente no trajo la tarjeta Ella usó para la compra. El pago móvil, las ventas en línea y los reembolsos de terminales virtuales también se pueden procesar en la pantalla.

La mayoría de los procesadores de pagos tienen un límite de tiempo para los reembolsos, a menudo entre 60 días y 120 días. Esto es importante tener en cuenta para sus políticas de devolución. Si tiene un período de tiempo ilimitado para las devoluciones, no podrá acreditar el pago después de una fecha determinada, pero siempre puede ofrecer crédito de la tienda.

Una vez que procesa un reembolso, su proveedor comercial retira esos fondos de su depósito diario o si el reembolso excede el depósito de ese día, su procesador deduce la diferencia de su cuenta bancaria el siguiente día hábil. Después de eso, demora entre dos y cuatro días hábiles para que el reembolso aparezca en la cuenta de la tarjeta de crédito de su cliente.

Algunos procesadores de pagos cobran una tarifa de transacción para procesar los reembolsos. Sin embargo, algunos, como PayPal, reembolsan parte de toda la tarifa de transacción original. Esta es otra pregunta que debe hacer al decidir entre proveedores.

¿Qué son las devoluciones de cargo y cómo funcionan?

Cuando un cliente cuestiona un cargo, su proveedor de cuenta mercantil le notificará con todos los detalles y le proporcionará un formulario para documentar y enviar la información clave de la transacción. La forma de resolver una disputa depende de varios factores, pero nunca debe ignorar una notificación. Si lo hace, tiene la garantía de perder dinero a través de una devolución de cargo, que se detalla a continuación.

Si un cliente disputa un cargo porque no reconoce la transacción, una llamada rápida a su cliente por lo general aclara cualquier confusión. En este caso, el cliente se comunica con el proveedor de su tarjeta y borra el cargo. Sin embargo, siempre es mejor responder también de su parte completando y enviando el formulario de disputa y anotando su conversación con su cliente.

En los casos en que un cliente reclama que un artículo no llegó para las ventas en línea, que fue defectuoso o que el cargo fue fraudulento, debe enviar información para defender el cargo. Sin embargo, debe saber que muchas veces estos casos se deciden a favor del comprador. A veces, es mejor reembolsar el cargo en cuestión para que no tenga un contracargo.

Una devolución de cargo ocurre cuando la compañía de la tarjeta de crédito del cliente se alía con el cliente en una disputa y deduce dinero de su cuenta de comerciante para reembolsar el cargo. Si tiene una alta tasa de devoluciones de cargo, corre el riesgo de pagar tarifas de procesamiento más altas o de que su cuenta se suspenda por completo. Entonces, es importante entender por qué ocurren las devoluciones de cargo y cómo minimizarlas.

Términos de procesamiento de tarjetas de crédito para saber

No importa dónde y cómo quiera aceptar tarjetas de crédito, primero debe estar familiarizado con ciertos términos de la industria. Estos son:

  • Cuenta comercial: Esta es la cuenta que utiliza para procesar los pagos con tarjeta de crédito; puede obtener una cuenta de comerciante de su banco, de un proveedor todo en uno como Square o de procesadores tradicionales como Cayan
  • Tarifas de procesamiento: Esto es lo que cobran los servicios de la cuenta mercantil y se calculan como un porcentaje de cada venta más una tarifa por transacción; Algunos proveedores de cuentas mercantiles también aplican tarifas mensuales.
  • Sistema de punto de venta al por menor: Estos manejan pagos con tarjeta de crédito, efectivo y cheques para ventas en la tienda; la mayoría también incluyen características de gestión empresarial
  • Pasarela de pago: Esto conecta la página de pago de su sitio web con su solución de procesamiento de pagos; muchos procesadores de pago como Square, PayPal y Cayan incluyen una pasarela de pago con su servicio; otros requieren una cuenta de pasarela de pago separada

Cómo funcionan los pagos con tarjeta de crédito

Las ventas en la tienda generalmente tienen las tarifas de procesamiento más bajas, ya que el riesgo de fraude es relativamente bajo (puede ver a su comprador, confirmar su identidad y procesar físicamente su tarjeta). Con los pagos en línea, debido a que el riesgo de fraude es mayor, las ventas en línea tienen tarifas de procesamiento más altas que las ventas en persona (no puede ver a su comprador, confirmar su identidad en persona o procesar físicamente su tarjeta). Aquí hay una descripción general de cómo funciona cada proceso.