¿Es una tarjeta de crédito corporativa adecuada para su pequeña empresa?

Una tarjeta de crédito corporativa es mejor para las empresas que tienen $ 4 millones en ingresos anuales y $ 250,000 en gastos anuales de tarjetas. El principal beneficio de una tarjeta de crédito corporativa es que los propietarios de la empresa no tienen responsabilidad personal. Dado que el saldo debe pagarse en su totalidad cada mes, no hay APR.

Si su negocio no es adecuado para una tarjeta de crédito corporativa, revise las tarjetas de crédito comerciales de Chase. El Chase Ink Business CashSM La tarjeta de crédito ofrece recompensas en efectivo de hasta el 5% y no cobra una tarifa anual. Las tarjetas de empleado son gratuitas y puede establecer límites de gastos individuales.

Qué es una tarjeta de crédito corporativa y cómo funciona

Las tarjetas de crédito corporativas son un tipo distinto de tarjeta, diferente de las tarjetas de crédito para pequeñas empresas, tarjetas de flota y tarjetas de combustible para pequeñas empresas. Los emisores autorizan las cuentas de tarjetas de crédito corporativas basadas en las finanzas y la solvencia crediticia de una pequeña empresa y no a los dueños de negocios individuales.

Se asignan a empleados seleccionados para pagar gastos relacionados con la empresa, como viajes.

Los empleadores proporcionan tarjetas de crédito corporativas a sus empleados para su uso en nombre de la empresa. A diferencia de las tarjetas de crédito para pequeñas empresas, los propietarios de la compañía generalmente no tienen responsabilidad personal y el saldo debe pagarse en su totalidad cada mes. Las empresas también pueden recibir otras características especiales, incluidas restricciones de gasto, paneles de control robustos y descuentos.

Para quién es adecuada una tarjeta de crédito corporativa

Una tarjeta de crédito corporativa es adecuada para el crecimiento de pequeñas empresas con $ 4 millones en ingresos anuales, un buen puntaje de crédito empresarial, al menos 15 usuarios de tarjetas de crédito y gastos anuales de tarjeta de crédito esperados de $ 250,000. También son adecuados para las empresas que tienen efectivo significativo en la mano, ya que la mayoría de las tarjetas de crédito corporativas no cobran APR y requieren que los saldos se paguen en su totalidad cada mes.

Tarjetas de crédito corporativas, costos y términos

Las tarjetas de crédito corporativas generalmente no generan intereses mensuales porque los saldos deben pagarse en su totalidad. Las empresas pueden pagar desde $ 0 hasta $ 395 por tarjeta por año en cuotas anuales. Los ciclos de facturación generalmente son de 30 días, pero algunos emisores pueden ofrecer un ciclo de 14 días a cambio de recompensas más favorables.

Tarifas típicas, costos y términos de tarjetas de crédito corporativas

Características principales de las tarjetas de crédito corporativas
ABRLa mayoría de las tarjetas corporativas deben ser pagadas en su totalidad mensualmente,
lo que significa que su negocio no paga intereses
Costo anual por tarjeta0 - $100+
Numero de tarjetasIlimitado
Ciclo de facturación30 dias
ResponsabilidadEmpresa, empleado o responsabilidad compartida.
(responsabilidad de la empresa + responsabilidad del empleado)

Cómo calificar para tarjetas de crédito corporativas

Las empresas califican para una tarjeta de crédito corporativa en función de su desempeño financiero, el tiempo en el negocio, la calificación crediticia y el tamaño. Se tienen en cuenta los ingresos, las transacciones anticipadas de tarjetas, el número de usuarios y la puntuación de crédito de su empresa. El crédito personal del propietario de una empresa no se considera.

Los factores clave que los emisores consideran incluyen:

  • Ingresos $ 4 millones en ventas anuales suele ser el requisito mínimo
  • Transacciones anuales esperadas - Se espera que su negocio ponga $ 250,000 o más en la tarjeta anualmente, dependiendo del emisor
  • Número de usuarios - Los emisores esperan que una empresa tenga 15 o más usuarios de tarjetas de crédito corporativas
  • Puntaje de crédito empresarial Un puntaje de crédito "bueno" (consulte nuestra guía detallada), calificado por una de las cuatro agencias de crédito empresarial: Dun & Bradstreet (80+), Experian (76+), Equifax (90+) o FICO SBSS (140+) )

Compruebe su puntaje de crédito gratis

Si una tarjeta de crédito corporativa no es la adecuada para su pequeña empresa, visite Chase Ink Business CashSM Tarjeta de crédito. Puede obtener tarjetas de empleados sin costo adicional, establecer límites de gastos y obtener recompensas en efectivo por todos los gastos. Los nuevos clientes de Chase son elegibles para un bono de hasta $ 500. Aplicar en línea en minutos.

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Proveedores de tarjetas de crédito corporativas

Los proveedores de tarjetas de crédito corporativas pueden ofrecer recompensas de hasta el 5%, beneficios como acceso a la sala de espera del aeropuerto y tarifas anuales de $ 100 o menos por tarjeta.

Las principales tarjetas de crédito corporativas son:

Los dueños de negocios generalmente no pueden solicitar en línea una tarjeta de crédito corporativa. En cambio, los emisores a menudo solicitan que los propietarios o gerentes con autoridad de gastos llenen un formulario en línea o llamen a un número gratuito para hablar directamente con un representante bancario. Las tarjetas de crédito corporativas se emiten según el desempeño financiero, la calificación crediticia y el tamaño de una empresa.

Tipos de responsabilidad corporativa de tarjetas de crédito

La reducción del riesgo es la razón principal para considerar el cambio de una tarjeta de crédito para pequeñas empresas a una tarjeta de crédito corporativa. Las tarjetas de crédito corporativas no requieren una garantía personal, sino que imponen la responsabilidad en el negocio mismo o entre el negocio y el titular de la tarjeta.

Los dos tipos de responsabilidad son:

  1. Responsabilidad corporativa total - El propietario no otorga ninguna garantía personal de reembolso. El propio negocio es responsable de todos los cargos de la tarjeta.
  2. Responsabilidad solidaria de la empresa y el titular de la tarjeta La empresa y el titular de la tarjeta comparten la responsabilidad. Los titulares de tarjetas de los empleados generalmente pagan los cargos de sus tarjetas según la política de la tarjeta de crédito corporativa de la empresa y son reembolsados ​​por la compañía. Los empleados pueden ser responsables de ciertos cargos, como aquellos que son de naturaleza personal.

Ahora veamos en detalle cómo funciona cada tipo de responsabilidad de la tarjeta de crédito corporativa:

1. Responsabilidad corporativa total

Bajo este tipo de tarjeta, la empresa es responsable de la deuda de la tarjeta, no del titular de la tarjeta del propietario o empleado. Los emisores de tarjetas están dispuestos a emitir tarjetas de crédito corporativas sin garantía personal porque han compensado el riesgo al establecer los umbrales mínimos de ingresos y crédito empresarial.

La responsabilidad corporativa total puede ser más fácil para los empleados porque no:

  • Deben cumplimentar informes de gastos en todos los casos.
  • Pagar la factura ellos mismos y esperar a ser reembolsados
  • Arriesga su crédito personal con una garantía.

Los miembros del equipo son responsables de pagar a los proveedores cualquier cargo no aprobado o personal, según la política de la tarjeta de crédito corporativa de la compañía. Los beneficios y recompensas se pueden acreditar directamente a la cuenta corporativa principal o al titular de la tarjeta individual.

Una empresa puede favorecer la responsabilidad corporativa total porque puede:

  • Use un tablero central para realizar un seguimiento y analizar los gastos de las tarjetas de crédito en tiempo real.
  • Coloque los límites de gastos y transacciones en toda la cuenta corporativa, así como en las tarjetas de crédito corporativas individuales.

Si su empresa no tiene ingresos suficientes para calificar para una tarjeta de crédito corporativa de un emisor tradicional, Brex es una buena alternativa. Brex, que ofrece tarjetas de crédito corporativas a compañías de tecnología en etapa inicial, determina la aprobación y los límites de crédito basados, en parte, en la cantidad de dinero que su empresa tiene en su cuenta bancaria. No hay responsabilidad personal.

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2. Responsabilidad conjunta del titular de la tarjeta y de la empresa

Este tipo de responsabilidad de la tarjeta de crédito corporativa asigna la responsabilidad de pagar la factura mensual al empleado, quien debe presentar un informe de gastos y esperar el reembolso. Los empleados pueden tener que pagar cargos por demora o ser responsables de los gastos personales.

Los empleados tienen más riesgos bajo esta forma de responsabilidad porque:

  • Un emisor puede verificar el crédito personal del empleado antes de emitir una tarjeta.
  • Los empleados pueden ser considerados responsables de la actividad en su tarjeta de pago individual, lo que podría afectar su puntaje de crédito.
  • Pueden ser responsables de los cargos por demora, a menos que la política de la tarjeta de crédito corporativa de una empresa indique lo contrario.

Cualquier persona personalmente responsable verá la tarjeta de crédito corporativa en su informe de crédito personal. Asegúrese de consultar con su gerente de relaciones bancarias sobre la responsabilidad de las tarjetas de pago individuales. Al igual que las tarjetas que vienen con responsabilidad corporativa total, las tarjetas que ofrecen responsabilidad conjunta permiten el gasto y los límites de transacción, lo que podría ahorrarle tiempo y dinero a la empresa.

Por qué necesita una política de tarjeta de crédito corporativa

Una política de tarjeta de crédito corporativa es buena para las compañías que desean normas y regulaciones claramente documentadas sobre el uso de la tarjeta de crédito corporativa. Una política de tarjeta de crédito corporativa describe los procedimientos seguidos por todas las partes interesadas internas y define la responsabilidad y la responsabilidad del titular de la tarjeta.

Pros y contras de las tarjetas de crédito corporativas

Una tarjeta de crédito corporativa puede ser una gran herramienta financiera para empresas de cierto tamaño. Ofrecen fuertes incentivos a ciertos tipos de negocios, pero las tarjetas corporativas también tienen inconvenientes. Echemos un vistazo a los pros y los contras de las tarjetas de crédito corporativas.

Pros de las tarjetas de crédito corporativas

Los cuatro principales beneficios de una tarjeta de crédito corporativa son:

1. Sin garantía personal

Las tarjetas de crédito corporativas renuncian a la responsabilidad personal a favor de la responsabilidad corporativa total o la responsabilidad conjunta del titular de la tarjeta corporativa y de los empleados. El historial de la tarjeta corporativa no se registra en el archivo de crédito personal del propietario, pero se informará a las agencias de crédito comerciales.

Si desea una tarjeta de crédito comercial que no requiera una garantía personal, pero su empresa no puede calificar para una tarjeta de crédito corporativa, considere una tarjeta prepaga comercial como Bento. Como esta es una tarjeta de crédito prepaga que carga con sus propios fondos, no se requiere verificación de crédito. Pruebe Bento gratis por 60 días con dos tarjetas de débito prepagas gratuitas y sin cargos de configuración.

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2. Controles financieros escalables

Las tarjetas de crédito corporativas ofrecen a las empresas la capacidad de controlar y controlar los gastos de los empleados, tanto en dinero total que un empleado puede gastar como en las categorías de gastos.

Estos controles ahorran tiempo a la empresa y al tiempo de sus empleados al ofrecer:

  • Tableros de instrumentos centralizados - Un libro de contabilidad en tiempo real donde las empresas pueden realizar un seguimiento del gasto general de las tarjetas de crédito corporativas, así como monitorear el uso individual de los tarjetahabientes. Esto ayuda a una empresa a administrar mejor los gastos operativos y proporciona una potente solución de análisis que está diseñada para escalar más grande que otras opciones de crédito empresarial.
  • Controles de gasto - Puede adaptarse a toda la compañía o a los titulares de tarjetas individuales para restringir los gastos a una cierta cantidad o categoría de dólares.

3. Recompensas en curso y beneficios empresariales

Al igual que las tarjetas de crédito para pequeñas empresas, las tarjetas de crédito corporativas pueden ofrecer recompensas continuas de devolución de efectivo y beneficios gratuitos, como el acceso al salón del aeropuerto.

Las recompensas corporativas de tarjeta de crédito y los beneficios adicionales por el uso de la tarjeta incluyen:

  • Recompensas en efectivo de 1% a 5%. - Las tarifas de las recompensas en curso varían según el emisor de la tarjeta y el tipo de gasto. Las transacciones específicas de negocios, como equipos de oficina o viajes de negocios, por ejemplo, pueden ofrecer rendimientos más altos.
  • Beneficios empresariales - Los beneficios complementarios pueden incluir el acceso gratuito a las salas del aeropuerto y el seguro de viaje.

4. Honorarios anuales bajos

El costo de una tarjeta de crédito corporativa suele ser entre $ 0 y $ 100 + por tarjeta por año. Esto puede ser más bajo de lo que encontraría en algunas tarjetas de crédito para pequeñas empresas.

Contras de las tarjetas de crédito corporativas

Los cinco principales inconvenientes de una tarjeta de crédito corporativa son:

1. Debe haber establecido crédito comercial

Los dueños de negocios pueden abrir una tarjeta de crédito para ayudar a construir su crédito comercial. Para calificar para una tarjeta de crédito corporativa, ya debe haber establecido un puntaje de crédito empresarial sólido. Las tarjetas de crédito corporativas no son ideales para empresas jóvenes.

2. Menos opciones de tarjetas

La mayoría de los grandes emisores de tarjetas de crédito corporativas también emiten tarjetas de crédito para pequeñas empresas, pero hay menos tarjetas para elegir. Un emisor puede ofrecer una docena o más de tarjetas de crédito para pequeñas empresas, pero solo una o dos opciones de tarjetas de crédito corporativas. Es posible que no pueda encontrar la tarjeta adecuada para su negocio.

3. Recompensas introductorias y continuas más pequeñas

Las recompensas de tarjetas de crédito para pequeñas empresas pueden ser más lucrativas que sus homólogas corporativas de tarjetas de crédito. A continuación, un vistazo a las diferencias entre la tarjeta de crédito corporativa de Capital One y su tarjeta de pequeña empresa:

  • Una tarjeta de Capital One® - Esta tarjeta corporativa no ofrece recompensas introductorias, 1.5x puntos en todos los gastos si elige un ciclo de facturación de 14 días, o 1.25 puntos en todos los gastos si elige un ciclo de facturación de 30 días.
  • Capital One® Spark® Cash for Business - Esta tarjeta de crédito para pequeñas empresas ofrece un bono de introducción de $ 500 cuando gasta $ 4,500 en los primeros tres meses posteriores a la apertura de la cuenta, más un 2% de reembolso en efectivo de todos los gastos.

4. Potencial para cheques de crédito individuales

Si su empresa abre una tarjeta de crédito corporativa con responsabilidad conjunta, es posible que sus empleados deban someterse a una verificación de crédito en el momento de la solicitud, y su uso continuo podría afectar su crédito en el futuro. Los empleados que reciben tarjetas de usuario autorizadas en cuentas de tarjetas de crédito para pequeñas empresas no están sujetos a aprobación de crédito.

5. Gran gasto anual requerido

Las tarjetas de crédito corporativas están destinadas a empresas que utilizan sus tarjetas de crédito con frecuencia. Por lo general, tendrá que demostrar que su negocio gasta más de $ 250,000 al año en sus tarjetas para calificar. Debido al alto requerimiento de gasto, las tarjetas de crédito corporativas no tienen APR y deben pagarse mensualmente.

Alternativas a las tarjetas de crédito corporativas

Si su empresa no puede calificar para una tarjeta de crédito corporativa o los beneficios no le atraen, hay algunas alternativas a considerar que también le permiten monitorear y controlar los gastos de los empleados, incluidas las tarjetas de crédito para pequeñas empresas, las tarjetas para flotas y Tarjetas de visita prepagas. Algunas opciones incluso te permiten ganar recompensas.

Algunas de las mejores alternativas a las tarjetas de crédito corporativas son:

Tarjetas de crédito para pequeñas empresas

Una tarjeta de crédito para pequeñas empresas es una buena opción para los propietarios de pequeñas empresas que buscan separar los negocios de los gastos personales. Las tarjetas de crédito comerciales pueden ofrecer a las empresas grandes recompensas de hasta el 5% en los tipos de gasto que realizan con mayor o ningún requisito de tarifa anual.

Tarjetas de Flota

Una tarjeta de flota es ideal para empresas que usan regularmente dos o más vehículos de la compañía y usan entre 1,000 y 5,000 galones de gasolina por mes. Se utilizan exclusivamente para pagar el combustible, la reparación y el mantenimiento de los vehículos de la empresa. Ofrecen descuentos con estaciones de servicio, mecánicos e instalaciones de mantenimiento participantes.

Tarjetas prepagas de negocios

Las tarjetas prepagas de negocios son una buena alternativa para las empresas que tienen dinero en efectivo para financiar los gastos diarios. No requieren una verificación de crédito, lo que los convierte en una excelente opción para nuevas empresas o propietarios con crédito dañado. Su límite de crédito está determinado por la cantidad de dinero que deposita en su cuenta prepaga.

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito corporativas

Si aún tiene preguntas sobre las tarjetas de crédito corporativas, estas son algunas de las preguntas más frecuentes. Si no ve una respuesta a su pregunta, visite el Foro Fit Small Business y publique una pregunta allí.

Algunas preguntas comunes sobre las tarjetas de crédito corporativas son:

¿Las tarjetas de crédito corporativas verifican su crédito?

El crédito comercial siempre se verifica, pero no siempre se requieren comprobaciones personales.

Los emisores pueden verificar el crédito personal de un empleado dependiendo del emisor y el tipo de responsabilidad que requiere la tarjeta. Los empleados pueden estar sujetos a una fuerte demanda de crédito, lo que podría tener un impacto temporal en su puntaje de crédito.

¿Pueden las tarjetas de crédito corporativas afectar su crédito?

El crédito comercial siempre se verifica, pero los cheques personales no siempre son necesarios. Si se verifica su crédito, podría tener un pequeño impacto negativo. Si le emiten una tarjeta de crédito corporativa con responsabilidad conjunta y no paga su factura, podría ser responsable de los cargos, y se informará de cualquier delincuencia a las agencias de crédito al consumidor.

¿Cómo obtengo una tarjeta de crédito corporativa?

No puede solicitar una tarjeta de crédito corporativa en línea. Debe completar un formulario en línea en un emisor importante que busca más información o comunicarse con el emisor por teléfono. Para calificar, su negocio debe tener $ 4 millones en ingresos anuales y $ 250,000 en gastos anuales documentados de tarjetas de crédito.

Línea de fondo

Las tarjetas de crédito corporativas pueden ser una excelente opción de financiamiento para que una empresa obtenga controles financieros más escalables sobre el gasto de sus empleados. Un programa de tarjeta de crédito corporativo también puede reducir la responsabilidad personal del propietario de una empresa. Tendrá que demostrar que su empresa puede cumplir con los requisitos mínimos de ingresos y gastos.

Si no califica para una tarjeta de crédito corporativa o simplemente prefiere la conveniencia de poder solicitar una tarjeta en línea, consulte las tarjetas de crédito comerciales de Chase. La tarjeta de crédito Chase Ink Business Cash℠ ofrece recompensas en efectivo y tarifas competitivas. Además, puede obtener tarjetas de empleados sin costo adicional y establecer límites de gasto para cada tarjeta.

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