Calculadora gratuita IRA de SEP

Cómo leer los resultados de la calculadora SEP IRA

  • Contribución sugerida por el empleador SEP IRA: Su contribución sugerida debe ser la misma que la cantidad deseada que ingresa, a menos que su contribución deseada exceda el 25 por ciento de los ingresos o $ 55,000. Si su ingreso es demasiado bajo, su contribución deseada puede ser demasiado alta. Si su contribución sugerida es inferior a $ 6,000, no debe usar un SEP.
  • Contribuciones de SEP del empleado (si corresponde): Las contribuciones de los empleados son las mismas que las contribuciones del empleador, proporcionales a la compensación anual. Si sus empleados reciben un alto pago, el costo de las contribuciones de los empleados puede exceder los $ 25,000 por año.
  • Regla de Pulgar de Proyección de Crecimiento de Cinco Años: Si sus contribuciones son buenas, su saldo después de cinco años debe coincidir o superar los ingresos del empleador en la pestaña de entradas. Si las contribuciones son bajas, su saldo proyectado no coincidirá con los ingresos del empleador antes de impuestos.
  • Próximos pasos: Si desea obtener más información sobre las cuentas IRA de SEP, dónde puede obtener una y las opciones de inversión disponibles, asegúrese de consultar nuestro artículo sobre los mejores proveedores de cuentas IRA de SEP.

Si aún no tiene una cuenta IRA de SEP y está pensando en establecer un plan, es importante que comprenda los límites de contribución, las reglas y los plazos para los SEP. Puede obtener más información sobre cómo funcionan los SEP y cómo utilizarlos leyendo nuestra guía definitiva sobre las IRA de SEP.

Cómo funciona la calculadora IRA de SEP

La calculadora gratuita IRA de SEP que aparece arriba puede ayudar a las personas que trabajan por cuenta propia y a los propietarios de pequeñas empresas a determinar su contribución máxima a la IRA de SEP para el año. Para los dueños de negocios que tienen empleados, la calculadora también puede proporcionar las contribuciones SEP requeridas para todas las cuentas de los empleados en función de la contribución que un empleador hace por su propia cuenta.

Entradas de la calculadora SEP IRA

El uso de la calculadora gratuita SEP IRA anterior requiere que los usuarios proporcionen una cantidad de entradas. Estas entradas se basan en los ingresos del empleador, la compensación de los empleados y las contribuciones deseadas de la IRA de SEP del empleador. Estos son los factores que determinan si un empleador puede realizar la contribución SEP deseada y cuánto deben contribuir los empleadores a las cuentas de los empleados.

Las tres entradas para la calculadora SEP IRA anterior son:

1. Ingresos sujetos a impuestos del empleador

El ingreso sujeto a impuestos de un empresario o persona que trabaja por cuenta propia es el factor principal para determinar el límite de contribución de la IRA de SEP y las contribuciones para cualquier empleado. Las contribuciones de SEP están limitadas a $ 55,000 o 25 por ciento de los ingresos sujetos a impuestos, por lo que el cálculo del límite de su contribución comienza con la introducción de sus ingresos sujetos a impuestos en la calculadora IRA de SEP.

2. Contribución de la IRA SEP del empleador deseado

Si su contribución SEP IRA deseada está por debajo de su límite de contribución, entonces la calculadora IRA SEP lo mantendrá como su contribución SEP sugerida. Sin embargo, si su contribución deseada es demasiado alta, la calculadora usará su contribución deseada para calcular la cantidad de contribución sugerida.

3. Compensación total del empleado

Además de ingresar los datos de su propio empleador, si tiene empleados, también puede proporcionar su información de compensación. La calculadora IRA de SEP utilizará esta información para calcular cuánto se le pedirá que contribuya a sus cuentas de empleados según su propia tasa de contribución.

Salidas de la calculadora SEP IRA

En base a sus aportaciones, la calculadora gratuita SEP IRA anterior determina su límite de contribución a la SEP IRA, que es el 25 por ciento de los ingresos sujetos a impuestos de hasta $ 55,000. La calculadora también proporciona una cantidad sugerida de contribución de SEP, así como las contribuciones requeridas para cualquier empleado en función de la tasa de contribución de su empleador.

Las cuatro salidas para esta calculadora SEP IRA son:

1. Contribución máxima del empleador SEP IRA

La primera y más importante salida proporcionada por la calculadora IRA de SEP es su contribución máxima a la IRA de SEP en función de sus ingresos. La calculadora determina sus contribuciones máximas en función de sus ingresos, ya que las contribuciones de SEP se limitan al 25 por ciento de los ingresos imponibles o $ 55,000, lo que sea menor.

2. Contribución sugerida por el empleador SEP IRA

Una vez que la calculadora IRA de SEP ha determinado su límite de contribución personalizado, la calculadora utiliza este número para producir un límite de contribución SEP IRA sugerido por el empleador. Esta contribución sugerida será igual a la contribución deseada que usted proporcionó a menos que su contribución deseada exceda su límite de contribución, en cuyo caso su contribución sugerida será igual a su límite de contribución.

3. Contribuciones requeridas del empleado SEP IRA

Si indicó que tiene empleados y proporcionó sus montos de compensación anual, la calculadora usará su tasa de contribución sugerida como un porcentaje de sus ingresos para mostrar cuánto deberá aportar a las cuentas de sus empleados. Si estas contribuciones son demasiado altas, puede reducir su contribución deseada en la página de entradas.

4. Empleador SEP IRA Proyección de crecimiento a 5 años

El resultado final de esta calculadora SEP IRA gratuita es una proyección del valor de su cuenta durante cinco años. Esta proyección asume que usted hará las mismas contribuciones IRA de SEP para cada uno de los próximos cinco años y que su cuenta obtendrá un rendimiento promedio anual del 5 por ciento.

Ejemplo de calculadora IRA de SEP

Para ver cómo funciona la calculadora SEP IRA, consideremos a Scott, un trabajador de tecnología que recientemente comenzó su propia compañía. La compañía de Scott ha comenzado a generar ingresos significativos. Su ingreso tributable personal es de $ 180,000 por año y está pensando en comenzar un SEP para poder hacer grandes contribuciones antes de impuestos.

Usando la calculadora de contribución SEP IRA anterior, veamos cuánto puede contribuir Scott a medida que sus ingresos contribuyen a crecer.

Límites de contribución de IRA de SEP

Ingreso imponibleLímite de contribución de IRA de SEP
$180,000$45,000
$200,000$50,000
$220,000$55,000
$240,000$55,000

Basado en el alto nivel de ingresos de Scott, sus límites de contribución a la IRA SEP serán del 25 por ciento de su ingreso sujeto a impuestos hasta que su ingreso sujeto a impuestos exceda los $ 220,000. Una vez que los ingresos imponibles de Scott superen los $ 220,000, sus límites de contribución de SEP permanecerán en $ 55,000.

“Una IRA de SEP permite que los empleadores realicen contribuciones de planes de jubilación a sus empleados, o personas que trabajan por cuenta propia para que hagan contribuciones de planes de jubilación por sí mismos. Aún puede crear una cuenta IRA SEP para el trabajo por cuenta propia incluso si también es un empleado con un plan de jubilación en el lugar de trabajo. La cantidad de su contribución a la SEP IRA se determina anualmente en función de sus ingresos. Las contribuciones pueden ser de hasta el 25 por ciento de la compensación neta. Para 2018, la contribución total para una persona no puede exceder de $ 55,000 ".

- Josh Zimmelman, presidente de Westwood Tax & Consulting

Suponiendo que Scott puede continuar haciendo estas contribuciones cada año y lograr un promedio anual moderado de 5 por ciento en su cuenta, debe esperar que su cuenta crezca a más de $ 300,000 dentro de cinco años.

Ejemplo de Empleado de Contribución de IRA de SEP

Supongamos que Scott ha contratado a dos empleados para ayudarlo en su trabajo, y que está pagando uno de $ 40,000 y el otro de $ 50,000. Al utilizar un IRA de SEP, Scott tendría que contribuir a cada una de sus cuentas según su tasa de contribución personal. Podemos usar la calculadora IRA de SEP de arriba para ver cuánto tendría que aportar a sus cuentas.

Contribuciones de los empleados de SEP IRA

Ingreso imponibleLímite de contribución de IRA de SEPContribución de $ 40,000 para el empleado SEP IRAContribución de $ 50,000 para el empleado SEP IRA
$180,000$45,000$10,000$12,500
$200,000$50,000$10,000$12,500
$220,000$55,000$10,000$12,500
$240,000$55,000$9,166$11,458

Cuándo usar una calculadora IRA de SEP

Esta calculadora de contribución SEP IRA gratuita es una herramienta ideal si está pensando en usar un SEP y quiere saber cuánto podrá aportar. Si está pensando en establecer un SEP, la calculadora anterior le dirá cuánto puede aportar y si puede aportar la cantidad deseada.

También es bueno usar una calculadora de contribución IRA de SEP si ya tiene un SEP y está pensando en contratar empleados. En función de cuánto contribuya a su propia cuenta, la calculadora le indicará cuánto tendrá que contribuir a las cuentas de los empleados de tiempo completo que son elegibles para su SEP.

Los empleados que son elegibles para las IRA de SEP no son comunes. Sin embargo, si está disponible para un SEP en el trabajo y conoce el ingreso sujeto a impuestos de su empleador y su tasa de contribución, la calculadora IRA de SEP puede ayudarlo a determinar cuánto recibirá en las contribuciones de la IRA de SEP. La calculadora también puede mostrarle qué tan rápido crecerán esas contribuciones durante cinco años si obtiene la misma contribución cada año.

Lo que no está incluido en la calculadora IRA de SEP

La calculadora SEP IRA anterior puede ser una herramienta valiosa para empleadores y empleados, pero hay algunas cosas que no están incluidas. Por ejemplo, la calculadora no tiene entradas diferentes para diferentes tipos de remuneración de empleados. Para determinar las contribuciones de los empleados, debe ingresar la compensación total de los empleados.

La compensación total del empleado que debe incluirse en una calculadora SEP IRA incluye:

  • Sueldo del empleado El salario antes de impuestos de los empleados es el factor más importante para calcular su contribución a la IRA SEP.
  • Contribuciones electivas a un plan de jubilación calificado - Todos los diferimientos de salario que los empleados hacen a otro plan patrocinado por un empleador deben ser agregados nuevamente a sus ingresos para calcular sus contribuciones a la IRA SEP.
  • Bonificaciones - Cualquier comisión adicional o pago de incentivo debe incluirse con la compensación total de los empleados.
  • Compensación de acciones El valor de cualquier adjudicación de acciones u opciones de acciones también se incluye en la compensación total de los empleados.

El otro elemento que la calculadora de contribución SEP IRA no proporciona es la contribución óptima del empleador para fines de planificación o impuestos. La calculadora le dice a un empleador si puede aportar su cantidad deseada o, alternativamente, el máximo que puede aportar si su cantidad deseada es demasiado alta.

Pros y contras de un SEP IRA

Al decidir si utilizar una IRA de SEP, hay una serie de ventajas y desventajas que los propietarios de pequeñas empresas y las personas que trabajan por cuenta propia deberían considerar. Los límites de contribución de IRA de SEP son algunos de los más altos disponibles para cuentas de beneficios de jubilación. Sin embargo, usar un SEP también requiere que los empleadores financien contribuciones proporcionales para todos los empleados.

SEP IRA Pros

Hay muchos beneficios al usar un SEP para personas que trabajan por cuenta propia y propietarios de pequeñas empresas que tienen muy pocos o ningún empleado. Los límites de contribución para los SEP son mucho más altos que la mayoría de las otras cuentas de jubilación y las contribuciones son totalmente discrecionales para los empleadores. Los SEP también ofrecen opciones de inversión muy flexibles para los titulares de cuentas.

Algunos de los profesionales de SEP IRA a considerar incluyen:

  • Límite de contribución de alto dólar - Los propietarios de pequeñas empresas y las personas que trabajan por cuenta propia pueden aportar hasta $ 55,000 a un SEP, mucho más que otras cuentas, incluida una IRA tradicional.
  • Aportes discrecionales del empleador - Los empleadores deciden cuánto contribuir a un SEP cada año.
  • No hay contribuciones mínimas - Usando un SEP, los empleadores pueden omitir las contribuciones si lo desean.
  • Opciones de inversión flexibles - Los titulares de cuentas pueden invertir en muchas cosas diferentes a través de una cuenta IRA. Para obtener más información sobre lo que puede invertir con una IRA, consulte nuestra guía definitiva para las IRA autodirigidas.

SEP IRA Contras

Además de las ventajas de usar una IRA de SEP, también hay varios inconvenientes que debe tener en cuenta. Esto es especialmente cierto para los propietarios de pequeñas empresas que deben financiar contribuciones para todos los empleados a la misma tasa que sus propias contribuciones como porcentaje de compensación.

Algunos contras de una IRA SEP incluyen:

  • Los empleadores tienen que pagar las contribuciones de los empleados - El mayor inconveniente de un SEP es que los empleadores deben financiar contribuciones para todas las cuentas de empleados elegibles proporcionales a las contribuciones que realizan a su propia cuenta IRA de SEP.
  • Bajos límites de aportaciones como porcentaje del ingreso - Los SEP tienen límites de contribución altos en términos de dólares ($ 55,000), pero las contribuciones se limitan al 25 por ciento de los ingresos. El uso de Solo 401 (k) le permite aportar un mayor porcentaje de sus ingresos.
  • No se puede pedir prestado contra activos en una IRA de SEP - A diferencia de un 401 (k), no puede solicitar un préstamo IRA, incluido un SEP.

Alternativas SEP IRA

Si usted es un empleado, no puede decidir si tiene un SEP; su empleador lo ofrece o no. Sin embargo, si bien una IRA de SEP es muy valiosa para ciertas personas que trabajan por cuenta propia y propietarios de pequeñas empresas, no siempre es apropiada. Algunos propietarios de negocios pueden encontrar que un 401 (k) u otros tipos de IRA son mejores.

Cuatro de las alternativas de SEP IRA más comunes son:

1. SIMPLE IRA

Una IRA SIMPLE está estructurada de manera muy similar a un 401 (k), pero sin los costos administrativos. Al usar una IRA SIMPLE, los empleados hacen hasta $ 25,000 en aplazamientos salariales antes de impuestos que los empleadores deben igualar hasta el 3 por ciento de la compensación de los empleados. Para obtener más información sobre cómo funcionan, consulte nuestra guía definitiva para SIMPLE IRA.

Las IRA SIMPLES son ideales para los empleadores que no desean financiar las contribuciones de los empleadores. En cambio, SIMPLE IRAs permite a los empleadores incentivar el ahorro de los empleados al igualar las contribuciones de los empleados. Además, las IRA SIMPLES permiten a los empleadores evitar los costos administrativos de un 401 (k).

2. IRA tradicional

Una IRA tradicional es la cuenta de beneficios de jubilación más simple y directa disponible. Las cuentas IRA tradicionales no son patrocinadas por el empleador; cualquier persona elegible puede establecer una por su cuenta. Usando una IRA tradicional, los inversionistas pueden hacer hasta $ 5,500 por año en contribuciones antes de impuestos. Para obtener más información sobre la elegibilidad y cómo configurar una cuenta, lea nuestra guía definitiva sobre las IRA tradicionales.

Una IRA tradicional es una gran cuenta para los profesionales independientes, contratistas independientes y propietarios de pequeñas empresas que recién están comenzando y aún no tienen muchos ingresos. Los límites de contribución para las cuentas IRA tradicionales son muy bajos, pero los titulares de las cuentas pueden hacer contribuciones cuando lo eligen y no tienen que financiar contribuciones para ningún empleado.

3. Roth IRA

Una cuenta IRA Roth es diferente de otras alternativas porque las contribuciones a una cuenta Roth no son deducibles de impuestos. En su lugar, los titulares de cuentas aún deben pagar el impuesto sobre la renta de los fondos que ponen en una cuenta IRA Roth. Para poder contribuir a una cuenta IRA Roth, también debe cumplir con los estrictos límites de ingresos de la cuenta IRA Roth. Puede obtener más información sobre estos límites y sobre cómo usar un Roth en nuestra guía definitiva para las IRA Roth.

Las IRA Roth tienen una serie de ventajas únicas que las hacen ideales para la planificación de impuestos o patrimonio a largo plazo. Los retiros de la cuenta IRA Roth después de los 59½ son libres de impuestos, y los Roth no están sujetos a las distribuciones mínimas requeridas después de los 70½ años. Esto hace que una Roth IRA sea ideal para los inversores que desean minimizar sus impuestos en la jubilación.

Para obtener más información sobre cómo se compara una Roth con una IRA tradicional, los diferentes tratamientos fiscales y cuándo usar una cuenta en lugar de la otra, asegúrese de consultar nuestro artículo sobre la IRA Roth versus la IRA tradicional.

4. Solo 401 (k)

Un Solo 401 (k) está estructurado como cualquier otro plan 401 (k), excepto que solo tiene un participante. Debido a que estos planes solo tienen un participante (el empleador), están sujetos a requisitos diferentes a los planes 401 (k) normales y las opciones de inversión son más amplias.

Solo 401 (k) s son excelentes para personas que trabajan por cuenta propia y propietarios de pequeñas empresas que no tienen empleados de tiempo completo y una alta rentabilidad. Con un Solo 401 (k), estos inversionistas pueden aportar hasta el 100 por ciento de sus ingresos imponibles (después del impuesto al trabajo por cuenta propia) o $ 55,000, lo que sea menor. Si bien este es el mismo límite de dólares que un IRA de SEP, les permite a los titulares de cuentas contribuir con un mayor porcentaje de sus ingresos.

Si cree que un Solo 401 (k) puede ser adecuado para usted, puede obtener más información sobre quién ofrece Solo 401 (k), sus costos y las opciones de inversión. Para obtener más información, asegúrese de consultar nuestra guía de los mejores proveedores de Solo 401 (k).

Línea de fondo

La calculadora gratuita IRA de SEP que se encuentra arriba es una excelente herramienta para las personas que trabajan por cuenta propia y los propietarios de pequeñas empresas que están pensando en establecer una IRA de SEP o quieren saber cuánto pueden aportar a su SEP. La herramienta también es útil para las personas con empleados que desean saber cuánto pueden esperar de las contribuciones de IRA de SEP.

Si trabaja por cuenta propia o es propietario de una pequeña empresa y está pensando en establecer una IRA SEP, asegúrese de leer acerca de algunas de las firmas que proporcionan estas cuentas. Puede obtener información sobre algunos excelentes proveedores de IRA de SEP junto con sus costos y opciones de inversión leyendo nuestra guía de los Mejores proveedores de IRA de SEP.

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