6 mejores préstamos comerciales para mal crédito 2019

Evaluamos a diez prestamistas y seleccionamos los seis mejores préstamos comerciales para prestatarios con mal crédito (puntaje de crédito personal de 600 o inferior). Los prestamistas que seleccionamos están clasificados según sus requisitos de puntaje crediticio, costos totales, límites de endeudamiento y requisitos de calificación. Estos préstamos comerciales de mal crédito pueden obtener todos sus fondos en uno a tres días.

Top 6 préstamos mal negocio de crédito 2019

TipoMejor para
Caja de fondos(Mejor en general) Empresas que necesitan $ 100K sin puntaje de crédito mínimo.
En cubiertaLas empresas que necesiten un reembolso de tres años hasta $ 500K.
LoanBuilderPropietarios de empresas que necesitan hasta $ 500K con términos flexibles.
KabbagePropietarios de empresas que necesitan pagos mensuales de hasta $ 250K.
BlueVineEmpresas con facturas pendientes que necesitan fondos de hasta $ 5 millones.
Financiamiento NacionalEmpresas con transacciones regulares de tarjetas de crédito que necesitan hasta $ 250K.

Cómo evaluamos los mejores préstamos comerciales para prestatarios con mal crédito

Al evaluar los mejores préstamos para empresas con mal crédito, ponemos el mayor énfasis en los requisitos de crédito y el costo total, al mismo tiempo que consideramos qué préstamos son más flexibles en sus términos y requisitos. Los propietarios de negocios que no pueden obtener financiamiento tradicional debido a su puntaje de crédito necesitan opciones que sean convenientes, económicas, rápidas y flexibles.

De acuerdo con las necesidades de los prestatarios de préstamos comerciales con mal crédito, los criterios que utilizamos para evaluar los mejores préstamos incluyen:

  • Requisitos de puntaje de crédito - La aprobación del préstamo se basa en la puntuación de crédito personal de los propietarios del negocio. Los proveedores se seleccionaron si tenían un requisito de calificación de crédito personal mínimo de 600 o menos, o si no tenían un mínimo establecido en absoluto.
  • Costo Total (APR) - ¿Cuánto le costará el préstamo de crédito mal negocio?
  • Términos del préstamo - Consideramos los términos del préstamo para ver qué préstamos ofrecían la mayoría de las opciones para los prestatarios en relación con el monto que podría pedir prestado, el plazo del préstamo y las opciones de reembolso disponibles.
  • Requisitos de calificación - Qué factores, además del puntaje crediticio, el proveedor considera cuando lo califica, como el tiempo en el negocio, los ingresos anuales, las garantías y los requisitos de garantía personal.

Teniendo en cuenta estos factores, confiamos en recomendar a Fundbox como el mejor préstamo comercial para prestatarios con mal crédito que han estado en el negocio durante más de seis meses. Fundbox no tiene un requisito de calificación crediticia mínima, ofrece fondos para el día siguiente hasta $ 100,000 con un 26% de APR inicial y plazos de hasta 24 semanas.

Fundbox: Mejor préstamo de negocios para mal crédito

Fundbox ofrece una línea de crédito sin puntaje de crédito mínimo contra la que puede recurrir, sin tener que volver a aplicar. El financiamiento está disponible en 24 horas por hasta $ 100,000 en un 26% a 100% TAE. Además, Fundbox solo requiere seis meses en el negocio, lo que permite a las pequeñas empresas con diversas circunstancias calificar para el financiamiento.

Costos de caja

Fundbox no proporciona un rango para sus tarifas, indicando solo las tarifas más bajas en su sitio web. Según la tarifa semanal, los costos iniciales de un préstamo de Fundbox son $ 600 por 12 semanas y $ 1,680 por 24 si usted pide prestado $ 10,000. Al igual que Kabbage, Fundbox le brinda la oportunidad de pagar su préstamo con anticipación y ahorrar algo de dinero.

Los costos totales de un préstamo de Fundbox son:

  • Costo total: 4.66% de la cantidad del sorteo por 12 semanas y 8.99% de la cantidad del sorteo por 24 semanas
  • Cuota semanal efectiva: 0.5% a 0.7%
  • APR estimado: 26% a 130%
  • Cuota de originación: Ninguna

Fundbox no revela las tasas antes de que llenen una solicitud de préstamo, y no pudimos obtener más información sobre las tasas cuando nos comunicamos con ellas. Solo sus tarifas más bajas están disponibles en el sitio, lo que significa que el rango máximo de su APR se estima en base a otros proveedores.

Términos de Fundbox

Las líneas de crédito de Fundbox tienen plazos de amortización de 12 o 24 semanas con pagos semanales. Si bien los términos de Fundbox son más cortos que los de otros proveedores, ofrecen una línea de crédito como Kabbage que le permite obtener fondos adicionales después del reembolso. Esto es importante para los prestatarios con mal crédito porque reduce la cantidad de cheques de crédito y evita tener que solicitar un préstamo nuevamente.

Los términos generales para una línea de crédito de Fundbox son:

  • Monto del préstamo: $1,000 - $100,000
  • Plazo de amortización: 12 o 24 semanas
  • Horario de reembolso: Semanal
  • Colateral: Sin garantía con un potencial de presentación UCC general
  • Garantía personal: No se requiere para límites más pequeños; posible para mayores límites
  • Velocidad de Financiamiento: 10 minutos para aplicar con una decisión en tan solo tres minutos; financiamiento continuo dentro de las 24 horas

Al ofrecer dos opciones de pago, los dueños de negocios pueden adaptar los montos de sus préstamos más de acuerdo con sus necesidades. Con una cantidad máxima de préstamo de $ 100,000 y la flexibilidad para obtener la cantidad necesaria, la línea de crédito de Fundbox puede ayudar a las empresas que califican con financiamiento a corto plazo.

Calificaciones de Fundbox

No hay un requisito de calificación de crédito mínimo con Fundbox y puede calificar si ha estado en el negocio durante al menos seis meses. Fundbox realizará una evaluación de salud empresarial personalizada para determinar sus calificaciones. Esto hace a Fundbox potencialmente uno de los prestamistas menos restrictivos en nuestra comparación.

Los requisitos generales para una línea de crédito de Fundbox son:

  • Puntaje de crédito: Sin mínimo
  • Ingreso Anual Mínimo: No mínimo, pero idealmente $ 50,000 +
  • Tiempo en el negocio: Seis + meses

Al evaluar a los prestamistas, ponemos énfasis en las calificaciones requeridas para asegurarnos de que recomendamos a los prestamistas que atiendan las necesidades de la gama más amplia de prestatarios. Además de su falta de puntaje crediticio mínimo, Fundbox también se destaca porque prefieren financiar negocios con ingresos anuales ideales de $ 50,000, lo que permite a las empresas más pequeñas calificar para el financiamiento.

Lo que falta Fundbox

El mayor inconveniente de Fundbox es su monto máximo de préstamo de $ 100,000. Esto puede ser suficiente para muchas empresas, pero otras necesitarán préstamos más grandes. Además, los pagos semanales podrían ser difíciles si su empresa tiene un flujo de efectivo cíclico, mientras que Kabbage podría ser una mejor opción porque ofrecen pagos mensuales.

Opiniones de Fundbox

Determinamos que Fundbox tiene calificaciones mayormente positivas. Las revisiones positivas de Fundbox dijeron que la compañía tenía un equipo de servicio al cliente útil. Las revisiones críticas de Fundbox provinieron de usuarios que desearían poder aumentar sus plazos de amortización a períodos más largos. Lea más en nuestra página de reseñas de Fundbox!

Cómo solicitar un préstamo de Fundbox

Fundbox puede obtener su financiamiento por hasta $ 100,000 en base a las facturas pendientes de los clientes. Las tarifas comienzan en 4.66% y 8.99% del sorteo total durante 12 o 24 semanas, respectivamente. El proceso de solicitud se puede completar fácilmente en cuestión de minutos y puede obtener fondos en un solo día.

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OnDeck: el mejor préstamo de crédito para empresas con plazos de hasta tres años

OnDeck ofrece préstamos comerciales a pequeñas empresas con crédito menos que perfecto (600+) por hasta $ 500,000. Ofrecen plazos de hasta tres años, lo que es tres veces más largo que LoanBuilder. Esto los convierte en el mejor préstamo de negocios con mal crédito para proyectos a largo plazo, con tasas iniciales del 9% y fondos disponibles en uno a tres días hábiles.

Costos OnDeck

OnDeck es muy transparente con sus tasas, y ofrece información sobre las tasas promedio ponderadas para los prestatarios que alcanzaron el 49% en el trimestre finalizado en junio de 2018. El APR para los préstamos de OnDeck oscila entre el 10% y el 100%, lo que encontramos es comparable a prestamistas similares. como Kabbage, con un requisito de puntaje de crédito más bajo.

Algunas tasas y tarifas de los préstamos a largo plazo de OnDeck Capital son:

  • Tasas de interés de inicio: Un interés simple tan bajo como 9% para préstamos a plazo hasta 12 meses y 9.99% AIR (tasa de interés anualizada) para préstamos a plazo hasta 36 meses
  • APR esperado: 10% - 100%
  • Cuota de originación: 0% - 4% del monto de su préstamo

Tendrá que pagar entre $ 1,000 y $ 10,000 en intereses sobre un préstamo de $ 10,000 por un año con OnDeck. No tienes la opción de ahorrar dinero si pagas temprano como con Kabbage. Sin embargo, OnDeck ofrece el plazo de préstamo más largo (tres años) que evaluamos.

Términos de OnDeck

Con un préstamo OnDeck, puede obtener un préstamo de hasta $ 500,000 con plazos de amortización de entre tres y 36 meses. Dependiendo de su perfil de crédito, puede pagar su préstamo con pagos diarios o semanales. La oportunidad de pagar los préstamos durante 36 meses con OnDeck, en comparación con el máximo de 12 meses de Kabbage, los convierte en el mejor préstamo comercial para los prestatarios con poco crédito que tienen necesidades de capital a largo plazo.

Los términos del préstamo que puede esperar de OnDeck para su préstamo a plazo incluyen:

  • Monto del préstamo: $5,000 - $500,000
  • Plazo de amortización: Tres - 36 meses
  • Horario de reembolso: Diaria o semanalmente
  • Colateral: Manta UCC archivada en activos comerciales
  • Garantía personal: Necesario
  • Tiempo de financiación: Uno a tres días hábiles

El financiamiento rápido de OnDeck es similar a los otros préstamos que evaluamos en nuestra búsqueda de los mejores préstamos comerciales para prestatarios con mal crédito. La mayoría de las opciones de préstamo también tienen requisitos colaterales y de garantía personal comparables a los de OnDeck, lo que les permite ofrecer calificaciones menos restrictivas que los prestamistas tradicionales.

Calificaciones OnDeck

Las calificaciones de OnDeck son más estrictas que las de Fundbox, pero su requisito de puntaje de crédito de más de 600 está sólidamente disponible para los prestatarios con bajo crédito. Si tiene un puntaje de crédito suficientemente alto, ha estado en el negocio durante al menos un año y tiene ingresos anuales de más de $ 100,000, entonces cumplirá con los requisitos mínimos de financiamiento de OnDeck.

Las calificaciones generales para un préstamo OnDeck son:

  • Puntaje de crédito: 600+ (verifique su puntaje de crédito gratis)
  • Ingreso Anual Mínimo: $100,000+
  • Tiempo en el negocio: Un + año
  • Garantía personal requerida:

La línea de crédito OnDeck es una alternativa viable a nuestro préstamo comercial recomendado para mal crédito. El puntaje de crédito mínimo requerido es de 600, y todos los demás requisitos son iguales.

Lo que OnDeck falta

Si bien no hay multas por pago anticipado con OnDeck, usted no se beneficia con el pago anticipado de su préstamo. Esto se debe a que la cantidad que debe se determina en el momento en que se origina su préstamo. Deberá pagar el interés completo si paga temprano, a diferencia de Kabbage y Fundbox, que le permiten reducir su costo general con el reembolso anticipado.

Reseñas de OnDeck

OnDeck generalmente tiene valoraciones positivas. Los usuarios que dieron comentarios positivos a OnDeck Capital citaron su servicio al cliente profesional y amable, junto con su rápido proceso de préstamo. Los usuarios que dieron críticas críticas de OnDeck Capital dijeron que sus tarifas eran costosas en comparación con otros prestamistas similares. ¡Lea más en nuestra página de comentarios de OnDeck!

Cómo solicitar un préstamo OnDeck

Para solicitar un préstamo OnDeck, complete su solicitud en línea, lo cual demora aproximadamente 10 minutos. Sabrá si califica dentro de un día y obtiene un préstamo comercial con mal crédito de hasta $ 500,000 por un período de hasta tres años.

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LoanBuilder: El mejor préstamo para mal crédito comercial con términos flexibles

LoanBuilder es el mejor préstamo para negocios con mal crédito si necesita la flexibilidad de los plazos de 13 a 52 semanas en préstamos de hasta $ 500,000, a un costo similar a OnDeck con un APR que comienza en solo el 12%. Con un puntaje de crédito de más de 550 y más de $ 100,000 en ingresos anuales, LoanBuilder puede financiarlo en uno a tres días hábiles.

Costos de LoanBuilder

LoanBuilder no revela sus tarifas antes de que los prestatarios llenen una solicitud y se califiquen. Una vez aprobado, podrá seleccionar el monto del préstamo, el plazo y recibir la tasa correspondiente. Calculamos que su tasa de porcentaje anual está en línea con proveedores similares, que van del 10% al 130%.

Los costos típicos de LoanBuilder son:

  • APR esperado: 10% - 130%
  • Cuotas de originación: Ninguna

LoanBuilder cobra una tarifa fija por sus préstamos, en lugar de intereses a lo largo del tiempo. Según la tarifa que le ofrezcan, su costo total de capital será su tarifa multiplicada por el monto del préstamo. Por ejemplo, un préstamo de $ 10,000 con una tarifa del 25% le costaría aproximadamente $ 2,500 en intereses. Reembolsar su préstamo antes de tiempo no tiene ningún beneficio adicional antes de que el préstamo sea reparado, pero LoanBuilder lo compensa al ofrecer el término flexibilidad que permite a las empresas planificar su reembolso con anticipación.

Términos de LoanBuilder

Puede pedir prestado entre $ 5,000 y $ 500,000 de LoanBuilder con plazos de pago de 13 a 52 semanas en solo 24 horas. LoanBuilder deduce automáticamente los pagos del préstamo semanalmente y usted puede optar por cancelar el préstamo antes de tiempo sin penalizaciones adicionales.

Los términos para un préstamo de LoanBuilder incluyen:

  • Monto del préstamo: $ 5,000 a $ 500,000
  • Plazo de amortización: 13 - 52 semanas
  • Horario de reembolso: Semanal
  • Colateral: Manta UCC archivada en activos comerciales
  • Garantía personal: Necesario
  • Velocidad de Financiamiento: 10 minutos para completar su solicitud en línea con la aprobación en días; financiamiento continuo dentro de las 24 horas de la solicitud

En nuestra evaluación, LoanBuilder recibió altas calificaciones por la flexibilidad que ofrecen al seleccionar un préstamo. Una vez aprobado, podrá seleccionar un monto de préstamo que tendrá el plazo y la tasa de interés correspondientes que se ajusten a las necesidades de su negocio. Sin embargo, deberá realizar pagos semanales del préstamo, que es más frecuente que un proveedor como Kabbage, que ofrece pagos mensuales.

Calificaciones de LoanBuilder

Las calificaciones mínimas para un préstamo LoanBuilder se encuentran entre las más bajas entre los proveedores de préstamos comerciales a corto plazo. Debe tener un puntaje de crédito de más de 550, haber estado en el negocio durante al menos nueve meses y tener más de $ 42,000 en ingresos anuales.

Los requisitos mínimos para un préstamo de LoanBuilder son:

  • Puntaje de crédito: 550+ (verifique su puntaje de crédito gratis)
  • Ingreso Anual Mínimo: $42,000+
  • Tiempo en el negocio: Nueve + meses

El requisito de ingresos anuales fue el más bajo entre los prestamistas comparables que tienen el requisito, y el tiempo mínimo en el negocio de más de nueve meses fue aproximadamente el promedio en comparación con otras opciones que evaluamos.

¿Qué es LoanBuilder falta?

Al igual que en OnDeck, el pago anticipado de su línea de crédito no le ofrece ningún ahorro en los costos. Esto se debe a que el interés total que usted es responsable de pagar se calcula al inicio. Además, las empresas más nuevas pueden considerar que el plazo de nueve meses en el requisito comercial es demasiado restrictivo y que Fundbox puede atenderlo mejor, lo que solo requiere seis meses en el negocio.

LoanBuilder Reseñas

Compilamos las opiniones de los usuarios de LoanBuilder desde toda la web. Al hacerlo, determinamos que LoanBuilder generalmente tiene calificaciones positivas. Los clientes que proporcionaron comentarios positivos citaron el proceso rápido y eficiente. Los clientes que proporcionaron comentarios negativos de LoanBuilder dijeron que su precio era demasiado caro. Lea más en nuestra página de revisiones de LoanBuilder!

Cómo solicitar un préstamo de LoanBuilder

Puede solicitar un préstamo de hasta $ 500,000 con LoanBuilder en línea en aproximadamente 10 minutos. Si se aprueba, sus tarifas y términos serán personalizados para adaptarse a su negocio. Puede esperar realizar pagos semanales de 13 a 52 semanas, con un APR que varía entre 20% y 140%.

Visita LoanBuilder

Kabbage: préstamo comercial para mal crédito con pagos mensuales

Kabbage es un prestamista de capital de trabajo a corto plazo que ofrece una línea de crédito comercial de hasta $ 250,000. Es la mejor opción si busca pagar su préstamo mensualmente en lugar de hacerlo diariamente o semanalmente, como OnDeck y Fundbox. Las calificaciones son más altas que otras que evaluamos, con un puntaje de crédito mínimo de 550.

Costos de Kabbage

La línea de crédito APR de Kabbage, que incluye todos los tipos y tasas de interés, oscila entre el 18% y el 120%. Esto incluye una tasa de interés del préstamo del 1,5% al ​​10%, lo que pone a Kabbage en línea con los costos generales de OnDeck. Un préstamo de Kabbage costará entre $ 1,800 y $ 12,000 en el transcurso de un año si usted solicita un préstamo de $ 10,000.

Los costos totales para un préstamo de Kabbage incluyen:

  • Tasas de interés: 1.5% - 10% por mes (la tarifa promedio es del 4% por un período de seis meses y del 3% por un período de 12 meses)
  • APR esperado: 18% - 120%
  • Cuota de originación: Ninguna

Kabbage es muy transparente con respecto a sus términos, hasta el punto de mencionar sus tasas más altas y más bajas y proporcionar una calculadora a los prestatarios en su sitio web. La tarifa se cobra mensualmente, por lo que el reembolso anticipado le permite ahorrar algo de dinero y, potencialmente, reducir el costo general del préstamo.

Términos de Kabbage

Kabbage ofrece hasta $ 250,000 en fondos, con plazos de amortización de seis o 12 meses y un ciclo de amortización mensual. No hay multas por pago anticipado con un préstamo de Kabbage, por lo que puede pagar su préstamo antes de tiempo y ahorrar en cuotas mensuales, similares a Fundbox.

Los términos generales para un préstamo de Kabbage son:

  • Monto de la línea de crédito: $2,000 - $250,000
  • Dibujar cantidad: $ 500 - $ 250,000, o cualquier tamaño con la Tarjeta Kabbage
  • Plazo de amortización: Seis meses o un año (sin penalizaciones por pago anticipado)
  • Horario de reembolso: Mensual (1/6 o 1/12 del saldo del préstamo + intereses)
  • Colateral: Manta UCC archivada en activos comerciales
  • Garantía personal: Necesario
  • Velocidad de Financiamiento: 10 minutos para completar su solicitud y aprobación en línea en un plazo de 10 minutos a unas pocas horas; financiamiento inicial tan pronto como el siguiente día hábil

Los términos ofrecidos por Kabbage se destacan por sus opciones de pago mensual. Esto le da una opción a las empresas que cobran pagos, o simplemente tienen cierta estacionalidad en sus flujos de efectivo. Además, la flexibilidad de los montos de los préstamos le da a las empresas que califican algunas excelentes opciones de financiamiento.

Calificaciones de Kabbage

Las calificaciones mínimas son un puntaje de crédito de más de 550, al menos un año en el negocio y un mínimo de $ 50,000 en ingresos anuales del negocio. En comparación con LoanBuilder, sus calificaciones mínimas son ligeramente más estrictas, ya que requieren más de un año en el negocio y una calificación de más de 550 créditos. Esto hace que Kabbage sea una buena opción a considerar para sus pagos mensuales y menores requisitos de ingresos anuales mínimos.

Las calificaciones generales para un préstamo de Kabbage son:

  • Puntaje de crédito: 550+ (verifique su puntaje de crédito gratis)
  • Ingreso Anual Mínimo: $ 50,000 + (o $ 4,200 + por mes durante los últimos tres meses)
  • Tiempo en el negocio: Un + año

El requisito de calificación de crédito para Kabbage es definitivamente más alto que algunas otras opciones que evaluamos. Sin embargo, si no está seguro de cuánto necesita pedir prestado y puede cumplir con los requisitos, recibir una línea de crédito puede preparar a su empresa para satisfacer las necesidades de financiamiento cuando surjan.

Lo que falta kabbage

El plazo más largo ofrecido por Kabbage es de solo 12 meses, mientras que OnDeck ofrece hasta 36 meses para pagar. Además, aunque es bajo en más de 550, Kabbage en realidad establece un requisito de puntaje crediticio mínimo, que Fundbox no.

Reseñas de Kabbage

Kabbage tiene calificaciones mayormente positivas. Los usuarios que dieron comentarios positivos dijeron que su servicio al cliente proporcionó explicaciones claras. Aunque algunas revisiones de Kabbage destacaron altas tasas de interés y plazos de amortización cortos, estas se divulgan por adelantado. Lea más en nuestra página de reseñas de Kabbage!

Cómo solicitar un préstamo de Kabbage

Se tarda unos 10 minutos para completar la solicitud en línea de Kabbage. Su línea de crédito es de hasta $ 250,000, con un APR del 18% al 120% con pagos mensuales. Puede recibir fondos tan pronto como 24 horas después de solicitar y recibir la aprobación.

Visitar kabbage

BlueVine: Mejor préstamo de crédito malo para empresas de facturación B2B

BlueVine es una excelente opción para empresas con facturas pendientes B2B o B2G de más de $ 5,000 en los próximos 90 días. Requieren una calificación crediticia de 530+ y tres meses en el negocio para ser considerados. Su factorización de facturas tiene el límite de préstamo más alto que evaluamos en $ 5 millones y el APR inicial más bajo con 13%.

Costos de BlueVine

Los costos de factorización de facturas de BlueVine comienzan en 0.25% por semana, lo cual es potencialmente la opción menos costosa disponible si sus facturas vencen muy pronto. Adelantarán del 85% al ​​90% de cada factura por adelantado, y una vez que el cliente pague la factura, le pagarán lo que quede después de que se retiren sus tarifas.

Las tarifas y tarifas típicas de BlueVine para el factoraje de facturas son:

  • Tasa de descuento: 0.25% - 1.35% por semana
  • APR estimado: 13% - 70%
  • Cuotas de originación: Ninguna

BlueVine fue muy transparente con respecto a sus tarifas cuando llamamos, informando que sus tarifas más altas eran de 1.35% por semana en la facturación de facturas. Factorizar $ 10,000 en facturas costará de $ 320 a $ 1,700 en el transcurso de 90 días. En comparación con OnDeck, BlueVine ofrece plazos más cortos pero permite límites de préstamo mucho más altos.

Términos de BlueVine

Por lo general, BlueVine financiará a los prestatarios con bajo crédito para un evento de financiamiento a la vez. Cuando sus clientes pagan sus facturas financiadas, puede obtener financiamiento adicional. Esto es menos flexible que la línea de crédito ofrecida por Fundbox, que también se basa en sus facturas. Además, a diferencia de Fundbox, BlueVine requiere que se le asignen las relaciones con sus clientes, lo que puede ser difícil para algunas empresas.

Los términos generales para un préstamo de BlueVine son:

  • Monto del préstamo: $5,000 - $5,000,000
  • Tasa de avance: ~ 85% a 90% en facturas con valores nominales de $ 500 + para clientes B2B
  • Plazo y plazo de amortización: Los anticipos se pagan a medida que los clientes pagan sus facturas.
  • Garantía personal: Necesario
  • Velocidad de aprobación inicial: 10 minutos
  • Tiempo de financiación: Uno a tres días hábiles

En comparación con otros préstamos que evaluamos, se destacaron los montos de los préstamos de BlueVine. Una de las desventajas es el requisito de facturación B2B y B2G, que hace que el préstamo sea inaccesible para algunas pequeñas empresas. Sin embargo, para negocios calificados con un alto volumen de facturas, el máximo de $ 5,000,000 es el monto más alto del préstamo en nuestra lista.

Calificaciones de BlueVine

BlueVine solo requiere un puntaje de crédito mínimo de 530, $ 100,000 + en ingresos anuales y tres meses de historial comercial para calificar para el financiamiento de facturas. Debe facturar a los clientes B2B o B2G solventes, ya que su pago paga el préstamo.

Las calificaciones que BlueVine utilizará para evaluar el factoraje de facturas incluyen:

  • Puntaje de crédito: 530+ (verifique su puntaje aquí gratis)
  • Tiempo en el negocio: 3+ meses
  • Ingresos anuales: $100,000+

Los requisitos de ingresos anuales para calificar para la factorización de facturas de BlueVine están más altos en nuestra lista con OnDeck. Sin embargo, en nuestra evaluación, el tiempo relativamente corto en el negocio y los bajos requisitos crediticios hacen de BlueVine una excelente opción para empresas con numerosas facturas que necesitan financiamiento.

Lo que está perdiendo BlueVine

Si bien BlueVine ofrece excelentes opciones de financiamiento, debe tener facturas B2B o B2G para beneficiarse de este servicio si tiene mal crédito, lo cual no es necesario con los demás en nuestra lista. Sin embargo, el beneficio es que puede calificar para un monto de préstamo significativamente mayor de hasta $ 5 millones.

BlueVine Opiniones

Consideramos las revisiones de BlueVine por parte de usuarios de toda la web. Al hacerlo, determinamos que generalmente tiene calificaciones positivas. Las reseñas positivas de BlueVine provinieron de clientes que quedaron impresionados con su equipo de asistencia al cliente. Las críticas de BlueVine provenían de negocios que no estaban contentos con que se les negara el financiamiento. Lea más en nuestra página de comentarios de BlueVine!

Cómo solicitar un préstamo BlueVine

Puede aplicar a BlueVine a través de su aplicación en línea en solo 10 minutos. Cuando se apruebe, puede obtener fondos tan pronto como el día siguiente para facturar hasta $ 5 millones con una tasa de avance del 85% al ​​90% a una tasa de porcentaje anual estimada del 13% al 70%.

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Financiamiento nacional: Alternativa para prestatarios con mal crédito que aceptan tarjetas de crédito

El préstamo de capital de trabajo del anticipo en efectivo (MCA) de National Funding es una buena solución para las empresas con mal crédito que aceptan tarjetas de crédito y necesitan un financiamiento de hasta $ 250,000. En comparación con las otras opciones que evaluamos, un MCA es una fuente de financiamiento costosa (35% a 230% TAE) y solo debe usarse como último recurso.

Costos de financiamiento nacional

Los anticipos en efectivo para comerciantes de National Funding están diseñados para prestatarios de alto riesgo que no pueden acceder al crédito en ningún otro lugar. Para obtener una tarifa para su negocio, debe contactarlos directamente para obtener un presupuesto personalizado porque no son transparentes sobre sus tarifas. Nuestra evaluación mostró que son la opción más cara de la lista, con un rango superior de APR que excede el 200%.

Los costos típicos de anticipo en efectivo de los comerciantes nacionales son:

  • APR estimado: 35% - 230% TAE; personalizado para cada prestatario.
  • Cuotas de originación: Ninguna

Independientemente del plazo del préstamo, con National Funding puede esperar pagar entre $ 1,500 y $ 4,100 por un préstamo de $ 10,000, según las tarifas cobradas por los proveedores de MCA competentes. Si bien este costo puede parecer bajo, los plazos de pago relativamente cortos y la inflexibilidad de los pagos pueden hacer que un MCA sea mucho más costoso en términos de APR.

Términos de financiamiento nacional

En el caso de los adelantos en efectivo de comerciantes de National Funding, los términos se personalizan según las necesidades de cada negocio. Sus anticipos y el reembolso final se basarán en el nivel y el tipo de pagos con tarjeta de crédito que acepte.

Los términos del préstamo sobre los adelantos en efectivo de comerciantes que puede esperar de National Funding incluyen:

  • Monto del préstamo: Hasta $ 250,000
  • Plazo y plazo de amortización: Se deduce automáticamente en función de un porcentaje establecido de sus ventas con tarjeta de crédito cada vez que se realizan por lotes
  • Colateral: Sin garantía (es probable que la presentación UCC general sobre los activos del negocio)
  • Garantía personal: Probablemente requerido
  • Velocidad de Financiamiento: Solicitud en línea rápida con aprobación tan pronto como el mismo día y financiamiento en tan solo 24 horas

La velocidad de aprobación para la financiación nacional es comparable a los otros préstamos que evaluamos, y los plazos de amortización son típicos para un adelanto en efectivo de un comerciante. Sin embargo, los prestatarios que pueden calificar para otras opciones antes de probar National Funding deben agotar esas opciones primero.

Calificaciones de financiamiento nacional

La calificación para el financiamiento nacional es más fácil que la mayoría de los otros prestamistas que verificamos, ya que no requieren una calificación crediticia mínima y un año de operaciones. Sin embargo, debe tener al menos $ 3,000 por mes en ventas con tarjeta de crédito para que esto sea una opción.

Cuando se le evalúa para un adelanto en efectivo de un comerciante, National Funding considera:

  • Puntaje de crédito: No hay requisito mínimo
  • Tiempo en el negocio: Un + años
  • Ingresos anuales: No es necesario, pero debe tener transacciones mensuales con tarjeta de crédito de más de $ 3,000
  • Documentos requeridos: Estados de cuenta de tarjeta de crédito por cuatro meses.

El mayor obstáculo para muchas empresas será su tiempo en los requisitos de negocios. Sin embargo, para las empresas establecidas con mal crédito, National Funding brinda la oportunidad de establecer una relación y recibir sus otros productos a medida que mejora su crédito.

¿Qué fondos nacionales faltan?

Un adelanto en efectivo de un comerciante de Financiación Nacional proporciona una opción de financiamiento para empresas con mal crédito que han estado operativas por lo menos durante un año. Esto significa que realmente es solo una opción para negocios establecidos. Si usted es un negocio nuevo con mal crédito, debe tomar medidas para mejorar su puntaje de crédito personal.

Revisiones de Financiamiento Nacional

Determinamos que National Funding tiene una combinación de calificaciones positivas y negativas. Los clientes que dieron comentarios positivos sobre los fondos nacionales dijeron que el proceso de solicitud fue rápido y fácil. Los clientes que dieron evaluaciones negativas de National Funding se quejaron de las tasas de interés y los cargos ocultos. ¡Lea más en nuestra página de revisiones de National Funding!

Cómo solicitar un préstamo de financiamiento nacional

Con National Funding, puede solicitar en línea y recibir la misma aprobación o la del día siguiente por hasta $ 250,000. Debido al alto costo de los adelantos en efectivo de comerciantes, solo se recomiendan si sus otras opciones están agotadas.

Visite la financiación nacional

Préstamos alternativos para negocios con mal crédito

Algunos préstamos comerciales disponibles para prestatarios con mal crédito tienen requisitos muy específicos en función de cómo recibe los pagos de sus clientes. Por ejemplo, Square Capital y el capital de trabajo de PayPal ofrecen financiamiento si utiliza sus servicios para procesar los pagos, y ninguno de ellos requiere una verificación de crédito.

Dos alternativas adicionales de préstamos comerciales para mal crédito que puede considerar son:

Capital cuadrado

Si procesa los pagos con Square, puede obtener un préstamo de hasta $ 100,000 con Square Capital. Tendrá que pagar tasas iniciales entre $ 1,000 y $ 1,600 por cada $ 10,000 prestados con plazos de reembolso de hasta 18 meses, y no hay un requisito de crédito mínimo ni verificación de crédito.

Capital de trabajo de PayPal

Del mismo modo, si procesa los pagos de sus clientes a través de PayPal, puede aprovechar esa asociación para obtener fondos a través de PayPal Working Capital. Puede pedir prestado hasta el 5% de sus ventas anuales de PayPal con una tasa de porcentaje anual del 15% al ​​120%.

Línea de fondo

Los propietarios de negocios con mal crédito no deben desanimarse si son rechazados por un préstamo bancario tradicional porque hay una serie de buenas opciones que vale la pena considerar. Dependiendo de cuál sea su situación personal y comercial, puede encontrar cualquiera de las opciones en este artículo que se ajuste a sus necesidades para obtener financiamiento rápidamente.

Nuestro proveedor de préstamos comerciales mal crédito recomendado es Fundbox. Ofrecen hasta $ 100,000 de financiamiento sin un requisito de crédito mínimo. La elegibilidad de su préstamo se basará principalmente en su historial comercial reciente. Tampoco existe un requisito de ingreso mínimo para calificar, y generalmente te financiarán en tan solo un día.

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