Préstamos para talleres de reparación de automóviles: costos, términos y dónde encontrarlos

Los préstamos para talleres de reparación de automóviles pueden proporcionar dinero a los mecánicos y propietarios de tiendas para ofrecer nuevos servicios, comprar otra tienda o ampliar las instalaciones actuales para aumentar los ingresos. Los mejores tipos de préstamos para reparación de automóviles son los préstamos a corto plazo o una línea de crédito comercial debido a sus calificaciones mínimas, tarifas comparativamente bajas y velocidad de financiamiento.

OnDeck, que patrocinó este artículo, ofrece préstamos para talleres de reparación de automóviles de hasta $ 500k. Puede calificar si ha estado en el negocio por al menos 1 año, tiene un puntaje de crédito de más de 600 y tiene $ 100k + en ingresos anuales de negocios. Pueden financiarte en tan solo 1 día. Obtenga una precalificación en línea en aproximadamente 10 minutos.

Mejor para
Prestamos a corto plazoFinanciación de capital de trabajo de suma global para hacer crecer su negocio de reparación de automóviles rápidamente.
Línea de crédito empresarialTiendas que necesitan cubrir los costos operativos de manera recurrente.
Tarjetas de crédito para empresasLo mejor para todos los talleres de reparación, ya que proporciona una pequeña línea de crédito para financiar compras diarias como el inventario.
Préstamos para equiposPara comprar piezas grandes de equipo como un sistema de diagnóstico para nuevas tiendas o para reemplazar equipos viejos.
Préstamos de la SBATalleres de reparación de automóviles que quieran comprar un negocio o bienes raíces comerciales.

Encontrar la opción de financiamiento correcta es fundamental para su pequeña empresa. Para ayudarlo a ponerse al día con todas sus opciones de préstamos comerciales, hemos organizado este seminario web gratuito en el que analizamos las características y calificaciones clave de los préstamos comerciales más comunes.

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Los talleres de reparación de automóviles continúan viendo un aumento en la cantidad de trabajo disponible porque la antigüedad promedio de una flota de vehículos es ahora de 17 años y el promedio de automóvil en la carretera es de 11.5 años. Los talleres de reparación están ayudando a estos vehículos a mantener su funcionalidad y mantenerlos en la carretera el mayor tiempo posible. Los talleres de reparación de automóviles generalmente necesitan financiamiento para satisfacer las demandas de inventario y hacer crecer su negocio, que fueron las principales consideraciones para este artículo.

El criterio completo analizado al elegir el mejor préstamo comercial para taller de reparación de automóviles incluye:

  • Auto taller necesita
  • Importes del préstamo
  • Condiciones de pago
  • Los costos
  • Velocidad de financiación
  • Requisitos mínimos de calificación

Los talleres de reparación de automóviles pueden crecer al aumentar sus esfuerzos de mercadotecnia, expandir sus instalaciones y capacidades de servicio, o comprando a la competencia. Esto significa que probablemente necesitará una cantidad significativa de financiamiento (más de $ 50- $ 100k). Las mejores opciones le darán un impulso de capital inmediato y le darán el respiro necesario para pagar el préstamo a medida que crece su negocio.

A los talleres de reparación de automóviles a menudo les resulta difícil calificar para un préstamo tradicional debido a la impredecibilidad de la industria, y es probable que necesite el dinero bastante rápido. Estas razones, combinadas con el monto máximo que puede pedir prestado, son la razón por la que elegimos el préstamo a corto plazo como la mejor opción de financiamiento. Con un préstamo a corto plazo de OnDeck, puede obtener un préstamo de hasta $ 500k y ser financiado en tan solo 1 día.

Los préstamos a corto plazo ofrecen una suma global de hasta $ 500k a la que puede acceder rápidamente, en un plazo de 1 a 3 días. Estos préstamos pueden tener tasas de interés más altas y plazos de pago cortos con pagos diarios o semanales hasta que usted haya pagado el préstamo. Por lo general, estos préstamos requieren que pague un monto fijo en dólares, independientemente de cuánto tiempo esté en el pago, pero no hay costos de originación u honorarios ocultos, y el costo total del capital puede ser más bajo que un préstamo a largo plazo.

Un préstamo a corto plazo puede ser una buena opción si necesita una cantidad fija de capital de trabajo para hacer crecer su negocio de reparación y taller de automóviles. Estos préstamos son ideales para gastar en gastos necesarios que mejorarán sus ventas generales o márgenes brutos. Por ejemplo, puede utilizar el pago de suma global para arrendar una segunda ubicación debido al crecimiento en su negocio de cambio de aceite. También puede usarse para contratar más mecánicos si necesita aumentar su plantilla existente.

Tasas de interés y tasas de interés a corto plazo

Los costos totales de un préstamo a corto plazo generalmente estarán dentro de estos rangos:

  • ABR: 30 - 50%
  • Multa por pago anticipado: Ninguna

Si bien muchos prestamistas tradicionales le cobrarán intereses por el tiempo que está pagando, estos prestamistas a corto plazo en realidad le cobrarán un monto fijo en dólares cuando solicite un préstamo. Esto significa que incluso si paga el préstamo antes de tiempo, pagará el mismo monto en dólares, pero no hay multas por pago anticipado.

Préstamos a corto plazo

Los préstamos a corto plazo suelen llevar estos términos:

  • Monto del préstamo: Hasta $ 500k
  • Plazo de amortización: 3 - 36 meses
  • Ciclo de reembolso: Semanal
  • Tiempo de financiación: 1-3 dias

Calificaciones de préstamos a corto plazo

Para obtener un préstamo a corto plazo debe cumplir con estos requisitos mínimos:

  • Puntaje de crédito mínimo: 600 (verifique su puntaje de crédito gratis aquí)
  • Tiempo mínimo en el negocio: 1 año
  • Ingreso de negocio mínimo anual: $ 100k

Lo que falta de un préstamo a corto plazo

Los préstamos a corto plazo son excelentes para las tiendas que necesitan capital de crecimiento, pero pueden ser costosos si necesita financiamiento a largo plazo para financiar grandes compras como una nueva instalación. Estos préstamos también vienen en una suma global, por lo que si tiene necesidades de financiamiento recurrentes, tendrá que volver a solicitar cada vez que necesite fondos adicionales.

Dónde encontrar préstamos a corto plazo

OnDeck ofrece préstamos a corto plazo para talleres de reparación de automóviles de hasta $ 500k y puede financiar en tan solo 1 día. Puede obtener una precalificación llenando la solicitud en línea de OnDeck que demora aproximadamente 10 minutos.

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Una línea de crédito comercial (LOC) es una línea giratoria que puede reembolsar y usar una y otra vez para financiar los gastos recurrentes de su taller de reparación de automóviles. Con un LOC, no tendrá que volver a solicitar cada vez que necesite financiamiento adicional y solo se le cobrarán intereses por el monto que actualmente pide prestado.

Una línea de crédito comercial (LOC, por sus siglas en inglés) es una solución perfecta para ayudarlo a ordenar partes únicas y costosas que podría no tener a mano. Por ejemplo, si bien puede tener un montón de pastillas de freno y aceite de motor en la habitación trasera, es posible que no tenga necesidades únicas, como un eje de transmisión que uno de sus clientes rompió en un accidente. Esto es bueno para flotar piezas caras mientras completa el trabajo y espera a que le paguen.

Línea de crédito comercial Tasas de interés y tarifas

Una línea de crédito comercial tendrá estos costos:

  • ABR: 13.99 - 40%
  • Multa por pago anticipado: Ninguna
  • Tarifas de servicios: Algunos prestamistas cobran una tarifa si no usa su LOC dentro de un cierto período de tiempo (sin embargo, OnDeck no lo hace).

Con un LOC, solo paga intereses sobre el monto de la línea de crédito que usa, por lo que si no necesita de inmediato el monto total aprobado, no tiene que pagar intereses sobre la línea de crédito disponible. no utilice.

Términos de LOC

Un negocio LOC generalmente llevará estos términos:

  • Monto del préstamo: Hasta $ 100k
  • Plazo de amortización: 6 meses
  • Ciclo de reembolso: Semanal o mensual
  • Tiempo de financiación: 13 días

Cualificaciones de la línea de crédito para pequeñas empresas

Para obtener una línea de crédito para pequeñas empresas, deberá cumplir con estos requisitos mínimos:

  • Puntaje de crédito mínimo: 600 (verifique su puntaje de crédito gratis aquí)
  • Tiempo mínimo en el negocio: 1 año
  • Ingreso de negocio mínimo anual: $ 100k

Puede obtener más información sobre las calificaciones mínimas de un LOC leyendo nuestra guía de una línea de crédito comercial.

Lo que falta en una línea de crédito empresarial

Una línea de crédito comercial es generalmente buena para los talleres de reparación de automóviles porque no tiene que tener a mano el inventario raramente necesario y está preparado financieramente para lo inesperado. Sin embargo, por lo general no recibirá una aprobación por más de $ 100k y las mejores tarifas pueden ser difíciles de calificar si no es un prestatario principal.

Dónde encontrar una línea de crédito para pequeñas empresas

OnDeck ofrece un LOC de hasta $ 100k donde puede obtener fondos en tan solo 1 día. Los prestatarios principales pueden calificar para tasas tan bajas como el 13,99% y usted puede comenzar el proceso completando su solicitud en línea, lo que demora aproximadamente 10 minutos.

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Las tarjetas de crédito comerciales pueden ayudar a cualquier taller de reparación de automóviles con sus necesidades financieras y deben formar parte del plan financiero de cada negocio. Estas tarjetas son bastante fáciles de calificar y pueden otorgarle una línea de crédito de hasta $ 20- $ 30k para que use de la forma que necesite. Además, muchas tarjetas de crédito comerciales tienen recompensas que pueden ayudarlo a ganar dinero en efectivo o puntos. Algunos incluso vienen con una oferta especial de 0% de interés durante varios meses.

Las tarjetas de crédito comerciales son excelentes para que las tiendas de automóviles las utilicen para comprar partes de inventario o líquidos conocidos y de bajo costo que usted mantiene regularmente en existencia o para comprar artículos de venta al por menor que está tratando de vender a sus clientes. Las tarjetas de crédito son excelentes para gastos continuos como suministros de oficina, seguro de garaje y servicios públicos. Tener una línea de crédito disponible cuando la necesite también es excelente en caso de gastos inesperados, sin embargo, una tarjeta de crédito comercial es para necesidades de financiamiento más pequeñas que una LOC.

Tasas de interés y tarifas

Los costos asociados con una tarjeta de crédito comercial generalmente caen dentro de estos rangos:

  • Tasa de interés: 12 - 29%, algunos tienen 0% de ofertas de lanzamiento.
  • Cuota anual: $0 - $350+

Términos de la tarjeta de crédito empresarial

Los términos de una tarjeta de crédito comercial son generalmente:

  • Montos del préstamo: Hasta $ 100k, pero generalmente menos de $ 30k para la mayoría de las empresas
  • Términos de pago: 30 días sin intereses
  • Tiempo de financiación: Al instante - 2 semanas (tiempo que tarda en recibir su tarjeta)
  • Recompensas iniciales: APR introductoria de 0% durante 7 - 18 meses
  • Recompensas en curso: Reembolso en efectivo o puntos que puede canjear por premios

La mayoría de las recompensas se adaptan a los gastos de viaje o de oficina, por lo que es mejor para un taller de reparación obtener la mayor cantidad de dinero en efectivo posible. También puede intentar obtener recompensas en la bomba y poner combustible en los autos que da servicio como una característica adicional de servicio al cliente para impulsar el crecimiento del cliente.

Calificaciones de tarjetas de crédito de negocios

Los requisitos mínimos para una tarjeta de crédito empresarial son:

  • Puntaje de crédito mínimo: 650+ para las mejores ofertas (verifique su puntaje de crédito gratis aquí)

Su ingreso comercial anual también se incluye en su aprobación, pero no hay requisitos específicos publicados que deba cumplir. En cambio, sus ingresos probablemente ayudarán a determinar el monto de su aprobación.

¿Qué tarjetas de crédito de negocios faltan

Las tarjetas de crédito comerciales son una buena opción para cualquier taller de reparación de automóviles, pero tenga en cuenta que estas tarjetas tienen límites pequeños (generalmente no más de $ 30k). Llevar un saldo en su tarjeta de crédito comercial también puede ser costoso a menos que haya calificado para una de las tarifas más bajas.

Dónde encontrar tarjetas de crédito de negocios

Las tarjetas de crédito de negocios son ofrecidas por grandes compañías de tarjetas de crédito y bancos. Puede aprender más leyendo nuestra guía de las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas. También puede consultar nuestro artículo sobre las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas para empresas nuevas.

El financiamiento del equipo viene en forma de un préstamo o arrendamiento de equipo que se utiliza para comprar grandes piezas de equipo con una larga vida útil. Por lo general, el prestamista usa el equipo que está comprando como garantía para el préstamo. Estos préstamos tienen tasas de interés bajas y plazos de amortización de alrededor de 5 años.

El financiamiento del equipo es ideal para los talleres de reparación de automóviles que necesitan comprar equipos nuevos como una unidad hidráulica o reemplazar equipos viejos como un elevador de automóviles. Los préstamos para equipos no podrán ayudar a su tienda con la mayoría de sus necesidades de financiamiento porque solo puede usar los fondos para comprar equipos y no para capital de crecimiento.

Tasas de interés y tarifas

Los préstamos de equipo generalmente conllevan estos costos:

  • Tasas de interés: 6 - 9%
  • Multa por pago anticipado: Ninguna

Términos de Financiamiento de Equipos

Los préstamos para equipos normalmente tendrán términos que se verán así:

  • Monto del préstamo: $ 10k - $ 500k (hasta el 95% de los costos de equipo)
  • Términos de pago: 2 - 7 años (típicamente 5 años)

La financiación del equipo puede venir en forma de un préstamo o un contrato de arrendamiento. Con un préstamo, tendrá pagos más grandes, pero será el propietario del equipo al final de su plazo. Los contratos de arrendamiento de equipos son más asequibles, pero los pierde cuando finaliza su período de vigencia, a menos que pague una suma a tanto alzado para comprarlos.

Calificaciones de Financiamiento de Equipos

En general, puede calificar para la financiación de equipos si cumple con estos requisitos:

  • Puntaje de crédito mínimo: 600 (verifique su puntaje de crédito gratis aquí)
  • Pago inicial: 5% + (10-20% para propietarios-operadores)
  • Colateral: Equipo financiado
  • Tiempo en el negocio: 2+ años (las startups con experiencia en la industria podrían calificar)

¿Qué Financiamiento de Equipos Falta?

La financiación de equipos es ideal para comprar equipos grandes, pero no puede ayudarlo con ninguna de sus otras necesidades financieras. La mayoría de los talleres de reparación de automóviles están buscando financiamiento para crecer o superar las brechas de flujo de efectivo a corto plazo, por lo que el financiamiento de equipos solo ayudará a una cantidad muy pequeña de prestatarios.

Dónde encontrar financiación de equipos

La financiación de equipos se puede encontrar en distribuidores de equipos y prestamistas tradicionales como bancos. Puede obtener más información sobre estos préstamos leyendo nuestra guía definitiva sobre préstamos para equipos.

Los préstamos de la SBA están garantizados por la SBA y, por lo general, ofrecen las tasas más bajas y los plazos de reembolso más largos de todas las opciones disponibles. Sin embargo, estos préstamos toman mucho tiempo para obtener fondos y requieren mucha documentación. Con un préstamo de la SBA, puede obtener un préstamo de hasta $ 5 millones y realizar pagos del préstamo por hasta 10 años.

Estos préstamos conllevan una gran cantidad de cargos que se acumulan en su préstamo, por lo que generalmente no son adecuados para préstamos a corto plazo. Para los talleres de reparación de automóviles, los préstamos de la SBA solo serán la opción correcta si necesita una gran cantidad de capital para Compre un competidor o para construir una nueva instalación para su tienda. Por ejemplo, si se está expandiendo a una segunda ubicación debido a la alta demanda local de pruebas de smog, entonces un préstamo de la SBA puede ayudarlo a obtener los fondos para su edificio.

Tasas de interés y tarifas

Los costos de un préstamo de la SBA variarán según el prestamista, pero generalmente se verán así:

  • Tasa de interés: 5% - 10% (consulte las tasas de préstamo actuales de la SBA)
  • Cuota de originación: 0.5 - 3.5%
  • Cuota de Empaque de Préstamo: $ 2k - $ 4k
  • Cuota de garantía de la SBA: 3 - 3.5% (no se cobra si el monto del préstamo es inferior a $ 150k).
  • Multa por pago anticipado: Ninguno y puede ahorrar dinero pagándolo temprano al reducir la cantidad de interés que pagará.

Las tarifas asociadas con un préstamo de la SBA pueden ser confusas, pero puede obtener más información leyendo nuestro artículo sobre la tarifa de garantía de la SBA.

Términos del préstamo de la SBA

Los términos para un préstamo de la SBA generalmente se verán así:

  • Monto del préstamo: Hasta $ 5 millones
  • Términos de pago: Hasta 10 años
  • Ciclo de reembolso: Mensual
  • Tiempo de financiación: 30 - 90+ días

Los préstamos de la SBA toman mucho tiempo (90 días o más) para obtener fondos debido a los requisitos de suscripción y la documentación involucrada. Puede obtener más información sobre el proceso de solicitud de préstamo de la SBA leyendo nuestro artículo sobre cómo solicitar.

Calificaciones de préstamos de la SBA

Para calificar para un préstamo de la SBA, deberá cumplir con estos requisitos mínimos:

  • Puntaje de crédito mínimo: 680 (verifique su puntaje de crédito gratis aquí)
  • Colateral: Típicamente requerido
  • Pago inicial: 10-20%
  • Tiempo en el negocio: Inicio - 2+ años

Es bastante difícil que una empresa con ingresos variables o un nuevo taller de reparación inicial se califique. Afortunadamente, tenemos un artículo sobre cómo obtener un préstamo inicial de la SBA con más información.

Qué falta con un préstamo de la SBA

Los préstamos de la SBA son excelentes para el financiamiento a largo plazo para comprar un nuevo negocio o para construir una nueva instalación, pero pueden tomar mucho tiempo para obtener fondos. Debido al tiempo que tardan estos préstamos en obtener un préstamo de la SBA, solo funcionará si necesita financiar bienes raíces comerciales. Si necesita capital de trabajo, debería considerar una de las otras opciones.

Dónde encontrar préstamos de la SBA

Puede pedir prestado un préstamo de la SBA a muchos prestamistas tradicionales, como su banco local. Para encontrar sus mejores opciones, puede leer nuestro artículo sobre los 100 principales prestamistas de la SBA.

Una gran cantidad de talleres de reparación de automóviles no tienen ingresos predecibles porque muchos de sus servicios se basan en la avería de los vehículos o la necesidad de reemplazar partes. Incluso ofrecer servicios más predecibles, como cambios en el petróleo, puede ser difícil predecir los ingresos debido a la cantidad de competencia. Es importante saber cómo poner su mejor pie en su solicitud de préstamo para maximizar sus posibilidades de ser aprobado.

Las 3 claves para obtener un préstamo comercial de reparación de automóviles son:

1. Mostrar las ventas recientes y el crecimiento del margen

Los prestamistas querrán ver que estás haciendo crecer tu negocio. Ser capaz de mostrar 6 meses o más de crecimiento continuo de ventas es una excelente manera de mostrarle a un prestamista que su plan de negocios está creciendo y que podría usar el capital para crecer más rápido. Los talleres de reparación de automóviles deben centrarse en mejorar las ventas en las áreas de servicio de su empresa que generan más dinero, como el diagnóstico y la reparación de problemas en el motor.

Puede utilizar esfuerzos de marketing nuevos o más efectivos para aumentar sus ventas generales o puede aumentar las ventas de sus clientes actuales cuando llegan productos o servicios de los que no gana mucho dinero.

2. Mejore su crédito personal

Cuanto mayor sea su crédito personal, mayor será su probabilidad de ser aprobado para un préstamo comercial. Obtener su puntaje de crédito personal para cumplir con los requisitos mínimos del préstamo que está solicitando es solo el primer paso. Para obtener el monto de financiamiento que desea, es probable que tenga que superar significativamente los requisitos mínimos.

Por lo general, puede mejorar su puntaje de crédito personal haciendo estas 3 cosas:

  1. Verifique la exactitud de la información en su informe de crédito
  2. Haga todos sus pagos de crédito temprano
  3. Gaste mucho menos que su crédito máximo aprobado

Tener un mal crédito no es necesariamente un factor decisivo en el financiamiento alternativo como los préstamos comerciales a corto plazo. Debes echar un vistazo a nuestro artículo sobre las mejores compañías de reparación de crédito para encontrar un socio que pueda ayudarte a mejorar tus posibilidades de financiamiento.

3. Mejora tus márgenes

Muchas tiendas luchan porque su ganancia bruta simplemente no es lo suficientemente alta. Esto puede deberse a operaciones ineficaces o diagnósticos inexactos de vehículos. Por lo general, las piezas solo generan alrededor de un margen de 20 a 25%, mientras que los servicios que involucran mano de obra pueden aumentar los márgenes hasta un 65%. Debe maximizar su beneficio bruto antes de solicitar un préstamo.

Según Ty Kiisel, Editor de OnDeck,

“Los márgenes finos pueden ser problemáticos si la empresa no puede demostrar la capacidad de pagar el préstamo. Cualquier prestamista querrá confirmar la capacidad del prestatario para realizar todos los pagos periódicos durante el plazo del préstamo. Si puede demostrar una capacidad para hacerlo, mejorará las probabilidades de éxito ".

Las tiendas mal operadas pueden ver que los márgenes de ganancia caen por debajo del 10% para toda la empresa. Es difícil para cualquier negocio de reparación de automóviles mantenerse a flote si no puede mejorar la cantidad que obtiene a niveles más altos de la industria. Mostrar la fortaleza del margen de su negocio ayudará al prestamista a sentirse cómodo con su préstamo.

Obtener la aprobación para un préstamo de taller de reparación de automóviles puede ser difícil si sus márgenes de ganancia son bajos para su industria o si no ha visto un crecimiento de ventas significativo recientemente. El préstamo adecuado para usted dependerá de cómo planee gastar el dinero. Los préstamos a corto plazo son la mejor opción para la mayor cantidad de talleres de reparación de automóviles debido a los montos de sus préstamos, los requisitos mínimos de calificación y las capacidades de financiamiento rápido.

Puede obtener un préstamo a corto plazo para el taller de reparación de automóviles de hasta $ 500k de OnDeck. Para calificar, deberá estar en el negocio durante al menos 1 año, tener una calificación crediticia de más de 600 y acumular $ 100k + en ingresos anuales de negocios. Puede solicitar en línea en aproximadamente 10 minutos y obtener una precalificación para un préstamo que podría financiarse en tan solo 1 día.

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