Kabbage vs OnDeck Capital: ¿Quién ofrece los mejores préstamos comerciales?

Obtener un préstamo comercial de un banco puede ser una pesadilla incluso si está bien calificado porque son lentos y requieren toneladas de papeleo. Los prestamistas en línea a corto plazo pueden facilitar la obtención de un préstamo para pequeñas empresas. En este artículo, revisamos las tasas, los términos y las calificaciones de los dos mejores préstamos de capital de trabajo: Kabbage vs OnDeck Capital.

OnDeck Capital: el mejor proveedor de préstamos a corto plazo

Recomendamos un préstamo comercial OnDeck sobre un préstamo Kabbage porque ofrece tasas más bajas para los prestatarios principales (más de 700 puntajes de crédito) y OnDeck puede originar préstamos mucho más grandes. OnDeck puede obtener un préstamo a plazo más rápido que los prestamistas de financiamiento tradicional, como los bancos. Además, en promedio, OnDeck es la mitad de costoso que un anticipo de efectivo comercial.

Resumen de OnDeck
Monto del préstamo: $5,000 - $500,000
Condiciones: Tres a 36 meses
Tarifas de inicio: 9.99% TAE
Rango de APR esperado: 30% - 50%
Tiempo de financiación: Uno a tres dias
Puntaje de crédito: 600+

Kabbage: Mejor Alternativa OnDeck

Un préstamo comercial a corto plazo de Kabbage puede ser una mejor opción que OnDeck si no puede cumplir con los requisitos de ingresos de OnDeck o si necesita plazos de pago mensuales. Los préstamos comerciales de Kabbage son mucho más rápidos y fáciles de aprobar que un préstamo de un banco tradicional. También son más asequibles que un anticipo en efectivo de un comerciante.

Resumen de Kabbage
Monto del préstamo: $2,000 - $250,000
Condiciones: Seis o 12 meses
Tarifas de inicio: 18% TAE
Rango de APR esperado: 30% - 50%
Tiempo de financiación: Uno a tres dias
Puntaje de crédito: 550+

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Kabbage vs OnDeck Capital de un vistazo

En cubierta Kabbage
Monto del préstamo$ 5K - $ 500K$ 2K - $ 250K
Condiciones3 - 36 meses6 o 12 meses
Tarifas de inicio9.99% TAE18% TAE
Rango de APR esperado30% - 50%30% - 50%
Tiempo de financiación13 días13 días
Puntaje de crédito600+550+
Aplica yaVisita OnDeckVisitar kabbage

* Actualizado: marzo 2019

¿Es Kabbage o OnDeck adecuado para su negocio?

Cómo evaluamos Kabbage vs OnDeck Capital

Uno de los competidores más populares de OnDeck para los mejores préstamos de capital de trabajo es Kabbage. Estos dos se comparan a menudo porque se consideran entre los mejores préstamos a corto plazo. Debido a que puede ser difícil para las empresas identificar al mejor prestamista, comparamos las características de Kabbage contra OnDeck que son importantes para que las empresas determinen cuál es la mejor. Nuestros criterios incluyeron el monto del préstamo que recibirá, el precio que pagará y los términos típicos de pago.

Los criterios utilizados en nuestra evaluación de Kabbage versus OnDeck incluyeron:

  • Tarifas y Costos: Qué tasas de interés y tarifas puede esperar que Kabbage y OnDeck le cobren por un préstamo comercial a corto plazo.
  • Calificaciones: Qué factores considerarán Kabbage y OnDeck cuando lo evalúen para un préstamo a corto plazo.
  • Monto del préstamo: Cuánto puede pedir prestado a Kabbage y OnDeck.
  • Términos de pago: La rapidez con la que Kabbage y OnDeck requerirán que pague su préstamo.
  • Horario de reembolso: Con qué frecuencia necesitará realizar pagos con Kabbage y OnDeck (diario, semanal o mensual).
  • Aprobación y Velocidad de Financiamiento: La rapidez con la que Kabbage y OnDeck aprobarán y financiarán su préstamo comercial a corto plazo.

Creemos que OnDeck ofrece los productos de línea de crédito y préstamos para pequeñas empresas más competitivos. Si bien OnDeck tiene un requisito de puntaje crediticio mínimo ligeramente más alto que Kabbage, pueden otorgar préstamos mucho más grandes a las empresas. Por último, OnDeck ofrece las mejores tarifas para los prestatarios principales (más de 700 puntajes de crédito), que pueden calificar para tasas tan bajas como el 9%. Por otro lado, Kabbage es una mejor opción para aquellos que requieren pagos mensuales, ya que OnDeck ofrece solo opciones de pago semanales y diarias.

¿Por qué elegimos OnDeck como el mejor préstamo comercial a corto plazo?

Los préstamos OnDeck Capital son nuestra mejor opción como los mejores préstamos a corto plazo para empresas. Elegimos OnDeck principalmente debido a sus simples calificaciones, gran monto de préstamo, plazos de pago flexibles y rápida velocidad de aprobación. Creemos que la combinación de estos factores hace que los préstamos comerciales a corto plazo estén disponibles para las empresas en una amplia gama de posiciones financieras.

Las razones principales por las que elegimos OnDeck como los mejores préstamos a corto plazo para negocios incluyen:

  • Tarifas y Costos: Los prestatarios principales (puntaje de crédito de más de 700) pueden recibir tasas de interés tan bajas como el 9%.
  • Calificaciones mínimas bajas: Los dueños de negocios solo necesitan un puntaje de crédito de más de 600, $ 100,000 en ingresos anuales y un año en negocios. Algunos competidores de OnDeck requieren puntajes de crédito de 640+ y dos o más años de historia empresarial.
  • Monto del préstamo: Con $ 500,000, el monto máximo del préstamo de OnDeck es mucho mayor que la competencia, incluido Kabbage. OnDeck puede aprobarle hasta el 15% de sus ingresos anuales.
  • Términos de pago: Puede elegir los plazos de reembolso entre tres y 36 meses, en función de su uso previsto para los recursos del préstamo y cuánto puede pagar mensualmente.
  • Aprobación y Velocidad de Financiamiento: Puede obtener una precalificación en línea en minutos y recibir fondos en tan solo un día. Probablemente esta sea la razón por la que hay tantos excelentes comentarios de OnDeck en la web.

Calificar con OnDeck es muy fácil, y los prestatarios principales (más de 700 puntajes de crédito) pueden beneficiarse de tasas tan bajas como el 9%. OnDeck es muy rápido para aprobar y financiar su préstamo en comparación con otras opciones de financiamiento. Su aplicación está en línea con muy poco papeleo. Puede obtener la aprobación el mismo día y recibir un financiamiento de hasta $ 500,000 en tan solo un día hábil.

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Cuándo obtener un préstamo comercial de Kabbage en lugar de un préstamo OnDeck

Kabbage emite préstamos por 12 meses o menos con un préstamo máximo de $ 250,000. Kabbage puede ser su mejor opción si necesita un préstamo para pequeñas empresas por poco tiempo. A las empresas más pequeñas les será más fácil cumplir con el requisito de ingresos anuales mínimos de Kabbage de $ 50,000, en comparación con el requisito de $ 100,000 de OnDeck.

Las otras razones por las que es bueno considerar a Kabbage para un préstamo comercial a corto plazo incluyen:

  • Estructura del préstamo: Los préstamos de Kabbage funcionan como una línea de crédito. Puede dibujar lo que necesite hasta su límite aprobado y solo pagar intereses sobre el dinero que usa. A medida que paga lo que pide prestado, vuelve a estar disponible. OnDeck también ofrece líneas de crédito, pero los requisitos de calificación son más estrictos que los de Kabbage.
  • Horario de reembolso: Una de sus mejores características es que requieren pagos mensuales, mientras que OnDeck requiere pagos cada semana. Si bien los clientes no proporcionan las reseñas de Kabbage tan brillantes como las de OnDeck, las de Kabbage también son muy buenas. Sus pagos mensuales probablemente tengan algo que ver con esto.
  • Aprobación y Velocidad de Financiamiento: Kabbage también es rápido para financiar y, como OnDeck, pueden obtener el dinero que necesita tan pronto como un día. Con su tarjeta Visa conectada, puede acceder a los fondos el mismo día si usa la tarjeta.

Con un préstamo comercial de Kabbage, puede obtener financiamiento de hasta $ 250,000 en un día. Además, Kabbage le da una tarjeta Visa para usar con su línea de crédito. Esto significa que tiene acceso el mismo día a los fondos cuando sea necesario. Si Kabbage le parece una buena opción para usted, puede presentar su solicitud en línea y obtener una precalificación en minutos.

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Cuándo utilizar competidores de OnDeck y Kabbage

OnDeck y Kabbage son excelentes para ofrecer capital de trabajo a corto plazo. Sin embargo, es posible que desee considerar una alternativa a un tipo de nicho específico de financiamiento. Por ejemplo, puede calificar para un préstamo más asequible si factura a los clientes o si procesa sus pagos de clientes con un servicio específico, como Square o PayPal.

Competidores comunes de OnDeck y Kabbage

Mejor para
BlueVineLíneas de crédito comerciales flexibles de hasta $ 250K para necesidades recurrentes de capital de trabajo a corto plazo.
LoanBuilderNegocios más nuevos (más de 9 meses) y negocios que necesitan una línea de crédito de hasta $ 500K.
Caja de fondosLas empresas que necesitan hasta $ 100K sin un puntaje de crédito mínimo requerido.
De pagoEmpresas de comercio electrónico que venden con Amazon, Walmart y mercados similares que necesitan un acceso rápido a los fondos.
Capital cuadradoCompañías que aceptan pagos a través de Square y necesitan hasta $ 100K en financiamiento.
StreetSharesEmpresas propiedad de veteranos que buscan préstamos a mediano plazo de hasta $ 100,000.
Financiamiento NacionalPropietarios de empresas con bajos y altos ingresos de tarjetas de crédito.
SmartBizLas empresas con una puntuación de crédito de 680+ que necesitan hasta $ 350K en financiamiento a largo plazo.
Tarjeta de crédito para pequeñas empresasLas empresas que necesitan una línea de crédito rotativa más pequeña con recompensas.

Cuándo aplicar con BlueVine

BlueVine ofrece dos productos. Una es la factorización de facturas basada en el valor de sus facturas, y la otra es una línea de crédito comercial con una calificación crediticia mínima de 600+. Querrá usar una alternativa de capital de trabajo como BlueVine sobre Kabbage o OnDeck si tiene hasta $ 5 millones en facturas pendientes.

Cuándo aplicar con LoanBuilder

LoanBuilder es un buen competidor de OnDeck y Kabbage si necesita una línea de crédito para pequeñas empresas de hasta $ 500,000. Deberá realizar pagos semanales de 13 a 52 semanas sobre cualquier adelanto. Para calificar, debe tener un puntaje de crédito de más de 550 y tener un ingreso anual de $ 42,000 o más.

Cuándo aplicar con Fundbox

Fundbox también ofrece una línea de crédito comercial con un financiamiento de hasta $ 100,000 y sin requisitos mínimos de calificación crediticia, y la aprobación depende en gran medida de la cantidad que facture a sus clientes. Son una buena alternativa a BlueVine si solo necesita hasta $ 100,000 según el valor de sus facturas.

Cuándo aplicar con la paga

La remuneración es un excelente competidor de OnDeck y Kabbage para las empresas de comercio electrónico que venden directamente en mercados como Amazon y Walmart. Con la Pagabilidad, las empresas de comercio electrónico pueden obtener préstamos contra cuentas por cobrar futuras o diarias del mercado. El beneficio es que obtiene acceso a sus fondos dos o más semanas antes de lo que sería el caso.

Cuándo aplicar con Square Capital

Square Capital es una buena alternativa si actualmente procesa una gran cantidad de pagos de sus clientes a través de Square. Usted podría calificar para un financiamiento de hasta $ 100,000 directamente a través del Panel de control cuadrado. Esta es una opción de financiamiento basada en nichos, pero podría ser buena para los usuarios de Square que buscan un competidor de OnDeck y Kabbage.

Cuándo aplicar con StreetShares

StreetShares es un competidor de OnDeck y Kabbage que ofrece préstamos a largo plazo y productos de línea de crédito a empresas propiedad de veteranos y prestatarios con perfiles crediticios más sólidos. Si desea un préstamo más asequible con un plazo más largo (hasta $ 100,000), esta podría ser una buena opción alternativa para usted.

Cuándo solicitar fondos nacionales

National Funding ofrece un anticipo en efectivo para comercios que cobran gran parte de sus ingresos al aceptar pagos con tarjeta de crédito. Puede ser dos veces más costoso que otros prestamistas en línea, pero si tiene mal crédito, esta es una buena alternativa por hasta $ 250,000.

Cuándo aplicar con SmartBiz

SmartBiz ofrece préstamos rápidos de la SBA de hasta $ 350,000 para capital de trabajo. Los plazos son hasta 10 años y las tarifas comienzan en 6.75%. Si usted es un prestatario principal (más de 680 puntajes de crédito) y puede esperar un mes o más para obtener financiamiento, entonces esta es una excelente solución de financiamiento a largo plazo.

Cuándo solicitar tarjetas de crédito para pequeñas empresas

Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas no suelen considerarse competidores de Kabbage o OnDeck, pero pueden ser una buena solución alternativa si necesita una pequeña cantidad de capital. De hecho, las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas son excelentes para tenerlas en el conjunto de herramientas financieras de cualquier empresa, independientemente de sus otras fuentes de capital.

Kabbage vs OnDeck: Comparación en profundidad

Es importante comprender cada aspecto de los préstamos de Kabbage y OnDeck con más detalle para comprender cómo se comparan entre sí. A continuación, veremos los requisitos, términos y costos del préstamo para darle una mejor idea de qué prestamista es la mejor opción para su negocio.

Kabbage vs OnDeck: calificaciones mínimas

Al solicitar un préstamo comercial a corto plazo, las tres calificaciones principales que considerará el prestamista son la calificación crediticia, los ingresos y el tiempo en el negocio. Kabbage requiere $ 50,000 + en ingresos anuales en comparación con $ 100,000 + para un préstamo comercial de OnDeck, lo que facilita la calificación con Kabbage. Además, OnDeck tiene un requisito de puntaje crediticio mínimo alto de 600+, puntaje de crédito comparado con 550+ para Kabbage.

Requisitos Mínimos de Préstamo OnDeck

Las calificaciones mínimas de OnDeck para un préstamo para pequeñas empresas son:

  • Puntaje de crédito: 600+ (verifique su puntaje de crédito gratis)
  • Ingresos anuales: $ 100,000 +
  • Tiempo en el negocio: un año o más en el negocio

Requisitos Mínimos de Préstamo Kabbage

Las calificaciones mínimas de Kabbage para un préstamo para pequeñas empresas son:

  • Puntaje de crédito: 550+ (verifique su puntaje de crédito gratis)
  • Ingresos anuales: $ 50,000 +
  • Tiempo en el negocio: un año o más en el negocio

Kabbage vs OnDeck: cantidades de préstamo

OnDeck es el gran ganador si necesita financiamiento por más de $ 250,000, porque ese es el máximo que puede obtener con Kabbage. Si bien ambas compañías pueden obtener fondos para pequeñas cantidades, OnDeck prestará hasta $ 500,000 a empresas con mejores ingresos e historiales operativos más largos.

Montos de los préstamos OnDeck

Los montos máximos de los préstamos de OnDeck Capital son:

  • Préstamo a corto plazo: $ 5,000 a $ 500,000
  • Línea de crédito para pequeñas empresas: hasta $ 100,000

Importes de préstamo de Kabbage

Los montos máximos de los préstamos de Kabbage son:

  • Línea de crédito para pequeñas empresas: $ 2,000 a $ 250,000

Kabbage vs OnDeck: Aprobación y velocidad de financiación

OnDeck y Kabbage ofrecen préstamos comerciales muy rápidos. A pesar de que tienen un costo de capital bastante alto, muchos clientes están dispuestos a recurrir a un segundo o tercer préstamo. La velocidad de financiamiento es muy conveniente, incluso para los prestatarios principales (más de 700 puntajes de crédito) que tienen la capacidad de reembolsar los fondos rápidamente.

OnDeck Business Loan Approval & Funding Speed

El plazo típico de solicitud, aprobación y financiamiento de OnDeck es:

  • Solicitud: 10 minutos para completar su solicitud en línea, con aprobación en horas
  • Aprobación: A las pocas horas de completar su solicitud
  • Financiamiento: tan pronto como el día siguiente, con uno a tres días típicos; financiamiento continuo dentro de las 24 horas

Aprobación de préstamos comerciales y velocidad de financiación de Kabbage

La aplicación típica, la aprobación y el calendario de financiamiento de Kabbage son:

  • Solicitud: 10 minutos para completar su solicitud en línea con aprobación en horas
  • Aprobación: dentro de 10 minutos a unas pocas horas de completar su solicitud
  • Financiamiento: tan pronto como el día siguiente, con uno a tres días típicos; financiamiento continuo dentro de las 24 horas o inmediatamente usando su tarjeta Visa conectada

Kabbage vs OnDeck: tarifas, costos y términos de reembolso

La conveniencia de los préstamos a corto plazo tiene un precio, por lo que el APR en un préstamo a corto plazo es alto en comparación con el financiamiento tradicional. La tasa de porcentaje anual (APR) es el costo de un préstamo durante un año, incluidos los intereses y las tarifas. En comparación con una hipoteca hipotecaria, el APR para proveedores de préstamos a corto plazo puede parecer alto.

Los préstamos OnDeck y los préstamos Kabbage tienen costos similares, con un APR promedio esperado para ambas compañías estimado en 40%. Sin embargo, la tasa potencial del 9% de OnDeck para los prestatarios principales (más de 700 puntajes de crédito) es más baja que la de Kabbage. El APR promedio de OnDeck incluye una tarifa de originación de aproximadamente el 2,5% (deducida de su préstamo por adelantado). Kabbage cobra una tarifa mensual de interés único sin tarifas adicionales.

Tasas de préstamo, costos y condiciones de pago de OnDeck

Las tasas típicas, los costos y los plazos de reembolso de los préstamos de OnDeck son:

  • Tarifas y costos: tasa de interés anual esperada del 30% - 50%
  • Plazos de amortización: de tres a 36 meses.

Tasas de préstamo, costos y condiciones de pago de Kabbage

Los términos típicos de Kabbage, costos y pagos son:

  • Tarifas y costos: tasa de interés anual esperada del 30% - 50%
  • Condiciones de reembolso: seis o 12 meses.

Ejemplos de costos de Kabbage y OnDeck

El costo total de desembolso de un préstamo comercial a corto plazo suele ser menor que el costo de desembolso de un préstamo bancario. Si bien OnDeck y Kabbage tienen un APR alto, terminas pagándolos más rápido que un préstamo bancario convencional. Es preferible pagar una tasa de interés anual del 50% durante nueve meses para satisfacer una necesidad a corto plazo (por ejemplo, la nómina) que a una tasa de interés anual del 5% durante 10 años.

Al decidir entre un préstamo a corto plazo de Kabbage y OnDeck, también debe considerar:

Ejemplo de tasa de factor de capital de Kabbage y OnDeck

La tasa del factor es el monto total en dólares que tendrá que pagar durante la vida del préstamo. Kabbage y OnDeck se enfocan en esto en lugar de APR. Una tasa factorial de 1.3 significa que el prestatario tendría que pagar 1.3 veces el monto del préstamo original.

Por ejemplo, con $ 100,000 prestados, una compañía tendría que devolver $ 100,000 en capital y $ 30,000 en intereses y cargos durante la vida del préstamo. Un error común es pensar que una tasa factorial de 1.3 es igual a una tasa porcentual anual del 30%. Esto es muy probable que no sea cierto. Dependiendo de varios factores, una tasa de factor 1.3 podría ser igual a una tasa porcentual anual del 70% o superior.

Kabbage & OnDeck Capital Tasas de interés anual promedio

La tasa de interés promedio ponderada para los préstamos a plazo OnDeck es del 48.7% al 30 de junio de 2018. Kabbage, que no es una empresa que cotiza en bolsa como OnDeck, nos dijo que los analistas de riesgo en dos oficinas separadas confirmaron un APR promedio de aproximadamente el 40%.

Si bien cada compañía anuncia las tarifas más bajas posibles, esperamos que los prestatarios típicos de Kabbage y OnDeck paguen entre el 30% y el 50% TAE. Esta tasa de interés puede ser más baja o más alta según la solvencia crediticia del prestatario, el monto del préstamo y cuándo se devuelve el préstamo.

Kabbage vs OnDeck: Horarios de reembolso

Es importante que el calendario de amortización de un préstamo de capital de trabajo se ajuste al flujo de caja normal de una pequeña empresa. Algunas pequeñas empresas no tendrán ningún problema en cumplir con los calendarios de pago diarios o semanales. Para otras empresas, los pagos mensuales pueden ser el único programa de pago que funcionará. Kabbage ofrece pagos mensuales, mientras que OnDeck es diario o semanal.

Calendario de reembolso de préstamos OnDeck

Los plazos de pago de OnDeck son:

  • Diaria o semanalmente

Calendario de amortización de préstamos de Kabbage

El calendario de pago de Kabbage es:

  • Mensual

Kabbage vs OnDeck: Garantía personal

Tanto OnDeck como Kabbage requieren una garantía personal, como es común con la mayoría de los préstamos para pequeñas empresas. Una garantía personal significa que usted es personalmente responsable del pago de un préstamo. Si su negocio se hunde y no puede pagar los pagos del préstamo, el prestamista puede reclamar sus activos personales (por ejemplo, su automóvil o su casa) para pagar el préstamo.

Kabbage vs OnDeck: Colateral

Ni OnDeck ni Kabbage requieren activos específicos (personales o comerciales) como garantía. La garantía es un activo o activos que usted promete como garantía para un préstamo. La mayoría de los préstamos comerciales bancarios tradicionales requieren que usted presente una garantía específica, como equipo o maquinaria comercial, como respaldo para el préstamo.

Sin embargo, OnDeck coloca un derecho de retención de UCC sobre sus activos comerciales generales para todos los préstamos, y Kabbage lo hace para préstamos superiores a $ 20,000. Esto significa que el prestamista puede incautar todos y cada uno de los activos del negocio si no puede pagar el préstamo.

Kabbage vs OnDeck: Servicio al cliente

Tanto Kabbage como OnDeck tienen equipos de servicio al cliente que responden bien. Si bien el servicio al cliente puede no ser algo que haya considerado al comparar prestamistas, un buen servicio al cliente puede ahorrarle problemas. Si tiene un problema con su préstamo o una pregunta rápida, debe tener la confianza de que su proveedor estará allí para ayudarlo.

Servicio al Cliente OnDeck

OnDeck tiene un equipo de servicio al cliente muy activo. Puede comunicarse con ellos por teléfono, correo electrónico o chat en vivo en línea. Puede contactar a su especialista en préstamos personales, que esté familiarizado con el préstamo de su empresa, en cualquier momento. Puede conectarse con su especialista en préstamos o con cualquiera de las otras opciones de servicio directamente a través de la aplicación móvil de OnDeck.

OnDeck también es muy activo en responder a los clientes en el sitio web de Better Business Bureau (BBB), donde actualmente tiene una calificación positiva del 66% de los comentarios de los clientes.

Servicio al Cliente de Kabbage

Al igual que OnDeck, Kabbage ofrece un programa de servicio al cliente muy receptivo. Tanto los prestatarios como los solicitantes pueden comunicarse con su equipo de asistencia por teléfono, correo electrónico o chat en vivo en línea. Incluso puedes llegar directamente desde su aplicación.

Kabbage también tiene un FAQ bien organizado disponible en su sitio web para que pueda encontrar fácilmente las respuestas a sus preguntas sin tener que contactar al equipo de soporte. Incluso las revisiones negativas de Kabbage que hemos visto en sitios como SiteJabber aún alaban a su equipo de servicio al cliente.

Kabbage vs OnDeck: características adicionales

Tanto Kabbage como OnDeck tienen características adicionales más allá de lo que ya se ha discutido que hacen que la administración de su préstamo sea muy conveniente. Estos servicios van desde hacer pagos en línea sobre la marcha hasta poder llegar fácilmente a un representante de servicio al cliente.

Kabbage vs OnDeck: aplicaciones móviles

Los propietarios de pequeñas empresas están ocupados y no siempre detrás de un escritorio. Por eso es esencial en el mundo de los negocios de hoy en día para que la financiación esté disponible en dispositivos móviles. Kabbage y OnDeck tienen una aplicación móvil que es fácil de usar y le ayudará a mantenerse al día con cualquier préstamo pendiente que tenga.

Aplicación móvil de OnDeck

Aplicación móvil de OnDeck

Las características de la aplicación móvil de OnDeck incluyen:

  • Un solo lugar para administrar su préstamo: La aplicación ofrece una descripción general de la cuenta de la situación de cada préstamo que tiene actualmente en pago. También puede verificar fácilmente el estado de todas las transacciones de la cuenta, incluidos los pagos de préstamos que ha realizado.
  • Atención al cliente: OnDeck proporciona información de contacto para su especialista en préstamos individuales e información sobre cómo ponerse en contacto con el departamento de asistencia general. Puede enviar un correo electrónico o llamar a su equipo de soporte directamente desde la aplicación.
  • Se basa en la línea de crédito de su negocio: OnDeck ofrece una línea de crédito comercial además de un préstamo a corto plazo. Una vez que haya sido aprobado para la línea de crédito OnDeck, puede usar su aplicación móvil para retirar fondos rápida y fácilmente (como se muestra en la imagen central de arriba).

Aplicación móvil de Kabbage

Aplicación móvil de Kabbage

Las características de la aplicación móvil de Kabbage incluyen:

  • Resumen de los detalles de su préstamo: La aplicación Kabbage le permite ver una descripción general de cada uno de los saldos de sus préstamos actuales y cualquier transacción realizada en su cuenta.
  • Pagos de préstamos: Puede realizar rápidamente los pagos de su préstamo de Kabbage directamente a través de la aplicación cuando no esté en su escritorio.
  • Solicitar un préstamo: Kabbage hace que sea muy fácil ingresar su información y obtener la precalificación para un préstamo en solo unos minutos con su aplicación. Todo el proceso se lleva a cabo en la aplicación y, una vez aprobado, puede conectarse con un especialista en préstamos.

Tarjeta de Kabbage

Además de la transferencia bancaria tradicional ofrecida por la mayoría de los prestamistas en línea, Kabbage también le permite utilizar su línea de crédito revolvente al instante con su tarjeta Kabbage. El acceso a sus fondos a través de tarjeta de crédito le permite realizar compras a proveedores que aceptarán un pago con tarjeta de crédito, pero no a una transferencia bancaria, como es el caso de la mayoría de los proveedores en línea.

Tarjeta de Kabbage

Revisiones OnDeck vs Revisiones Kabbage

Las revisiones de OnDeck y las de Kabbage son bastante buenas. Ambos son capaces de retener clientes para préstamos múltiples a pesar de sus altos costos de APR. Esto habla mucho del gran servicio al cliente de ambas empresas. Sin embargo, los clientes anteriores clasifican a OnDeck un poco más alto en satisfacción general que las calificaciones de los clientes de Kabbage.

Reseñas de OnDeck

OnDeck Capital obtiene calificaciones de cinco estrellas el 94% del tiempo en TrustPilot y una calificación de A + en el Better Business Bureau. Las revisiones de OnDeck indican que los propietarios de negocios estaban contentos con la velocidad de obtener un préstamo comercial de OnDeck y con el hecho de que podrían obtener un préstamo después de ser rechazados por numerosos bancos.

Ha habido algunas quejas de personas que estaban confundidas por las tasas de interés de OnDeck, particularmente en lo que se refiere al reembolso anticipado. No puede ahorrar dinero al pagar por adelantado un préstamo OnDeck, porque acepta reembolsar un monto fijo en dólares. Recomendamos tomarse un tiempo para comprender el APR de cualquier préstamo antes de comprometerse con él. Lea nuestra revisión de OnDeck para obtener más información.

Reseñas de Kabbage

Las reseñas de Kabbage son buenas, pero no tan buenas como las de OnDeck. Kabbage recibió cinco estrellas del 84% de los usuarios en TrustPilot y una calificación de A + Better Business Bureau. Los clientes que dieron buenos comentarios a los préstamos comerciales de Kabbage mencionaron la velocidad de obtención del préstamo. A las empresas les gustó el papeleo mínimo y la opción de aplicar simplemente vinculando su cuenta de banco de negocios o QuickBooks.

Algunas revisiones negativas de Kabbage fueron quejas de que los pagos mensuales eran demasiado altos. Debido a que los préstamos de Kabbage se deben devolver en 12 meses o menos, los pagos mensuales pueden ser más altos que los de un préstamo OnDeck y generar estrés en una pequeña empresa. Usted controla la cantidad de dinero que retira de su línea de crédito de Kabbage y, por lo tanto, cuánto paga en tarifas. Lea nuestra revisión de Kabbage para aprender más.

Kabbage vs OnDeck: originaciones de préstamos

El gráfico a continuación muestra cuánto dinero ha prestado cada prestamista desde el inicio de su negocio hasta 2018. Ambas compañías han iniciado préstamos más que suficientes para que usted se sienta cómodo con ellos, pero las empresas han tomado prestado el doble de OnDeck que de Kabbage.

Kabbage vs OnDeck: comprender cuánto costará su préstamo

El lenguaje y los detalles de un préstamo pueden ser difíciles de entender y, a menudo, suenan muy diferentes de un prestamista a otro. No debería necesitar un título en finanzas para determinar cuánto va a pagar por un préstamo.

OnDeck y Kabbage forman parte de un grupo de prestamistas que se han unido a través de la Innovative Lending Platform Association (ILPA) para proporcionar una herramienta de divulgación que puede ayudarlo a comprender mejor y comparar los costos reales de sus préstamos. Esta divulgación está disponible después del proceso de solicitud, pero antes de comprometerse con el préstamo.

Herramienta de comparación de capital SMART Box

La herramienta SMART Box lo ayuda a comprender y comparar los costos del financiamiento de pequeñas empresas. Para ello, le ofrece cinco formas diferentes de medir el costo de su préstamo para que pueda compararlo con otros productos de préstamo a medida que realiza la compra. SMART Box luego define cada medida (como APR) en un lenguaje sencillo para que sepa lo que está viendo.

La necesidad de una herramienta como Smart Box surgió porque los prestamistas a corto plazo a menudo describen el costo de sus préstamos utilizando algo distinto del APR (la medida con la que la mayoría de los consumidores están familiarizados). Lo hacen porque los préstamos a corto plazo casi siempre tienen una tasa de porcentaje anual más alta que los préstamos a largo plazo. Los resultados fueron confusos, medidas irregulares que dejaron a los dueños de negocios en la oscuridad.

La SMART Box complementa la divulgación incluida en los documentos de préstamo estándar, proporcionando un conjunto de métricas increíblemente valiosas para ayudar a las empresas a evaluar productos financieros de diferentes prestamistas, independientemente de cómo expresen los costos. La SMART Box incluye la APR, el monto total de reembolso y un puñado de otras métricas que ayudan a los propietarios de pequeñas empresas a comprender los costos reales de los préstamos. La SMART Box hace que sea mucho más fácil para los propietarios de pequeñas empresas hacer coincidir un préstamo particular con sus necesidades comerciales únicas.

Christin Spradley, Jefe de Asuntos Externos deOnDeck Capital y miembro fundador de la ILPA.

Cómo SMART Box puede ayudarlo

La herramienta SMART Box proporciona una mejor imagen de su costo total de capital, lo que le permite:

  • Ver si un préstamo potencial es asequible
  • Compara fácilmente un préstamo potencial con productos de préstamos similares
  • Compare un préstamo potencial con productos de préstamo disímiles

SMART Box no solo le proporciona números reales y porcentajes para analizar, sino que también le brinda explicaciones simples en inglés de lo que esos números significan para su negocio. La divulgación de SMART Box proporciona una descripción general del monto de su préstamo, monto de desembolso, monto de reembolso y plazo.

Además, aquí hay una lista de métricas de costos comunes que proporciona la divulgación de SMART Box:

  • El costo total del capital.
  • Tasa de porcentaje anual (APR)
  • Pago mensual promedio
  • Centavos sobre el dólar (cantidad de intereses pagados por dólar prestado)
  • Penas de prepago

Aquí hay un ejemplo de cómo se ven las revelaciones de SMART BOX:

Herramienta de comparación de capital SMART Box

En general, la herramienta SMART Box es una excelente manera de medir los costos de su préstamo con mayor precisión y comparar esos costos con otras opciones. Tanto OnDeck como Kabbage proporcionan actualmente esta divulgación después de que finalice el proceso de solicitud, pero antes de aceptar el préstamo. Antes de obtener un préstamo comercial en línea, busque las divulgaciones de SMART Box.

Kabbage vs OnDeck: Propiedad

Cada vez que pidas dinero prestado, debes saber de dónde viene. La estructura de propiedad de su posible proveedor de préstamos le dará una buena idea sobre el futuro del negocio. Esto es importante porque quiere pedir prestado a un prestamista estable. Por este motivo le proporcionamos información sobre la propiedad de OnDeck y Kabbage.

Propiedad OnDeck

OnDeck es una compañía que cotiza en la Bolsa de Nueva York bajo el símbolo ONDK. Ser una empresa que cotiza en bolsa le brinda a usted, el prestatario, más información sobre lo que está haciendo el prestamista debido a los requisitos legales que deben cumplir las empresas públicas.

Propiedad de cabra

Kabbage es una compañía privada fundada por Rob Frohwein, Marc Gorlin y Kathryn Petralia. El desglose exacto de la propiedad no está claro, pero es una combinación de estos fundadores y muchas empresas de capital privado que han invertido en el negocio desde su inicio.

Algunos de los inversionistas de Kabbage incluyen:

  • Grupo SoftBank ($ 250 millones recaudados en agosto de 2017)
  • ING Ventures & ING Bank
  • Elevate Innovation Partners
  • Malasia gestión de capital de riesgo
  • Scotiabank
  • BlueRun Ventures
  • Mohr Davidow Ventures
  • Thomvest Ventures
  • Victory Park Capital
  • Valores de Guggenheim
  • Reverence Capital Partners